بعد عملي الصيفي الأول كمساعد للرعاية النهارية في المدرسة الثانوية ، تابعت نصيحة والدي وفتحت حساب Roth IRA مع إيداع بقيمة 250 دولارًا وأحلام وردية للتقاعد في عمر 30 عامًا (مهلاً ، كان عمري 16 عامًا).
كوني من المثالية إلى حد ما ، لم أكن أتحمل هذه المسؤولية باستخفاف. كنت أعرف من خلال محاضرات التقاعد المستمرة التي أجراها والدي أنه للتقاعد على الإطلاق ، ربما كان علي المساهمة بأموال كبيرة لسنوات قادمة.
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، وعدت بنفسي: بمجرد أن حصلت على أول وظيفة بأجر (من شأنها أن تقابلني ستة أرقام في السنة وستكون رائعًا بشكل ميؤوس منه) ، سأبدأ في تحقيق أقصى استفادة من Roth IRA. بين الوقت الذي فتحت فيه الحساب والوقت الذي بدأت فيه العمل ، سأسهم بما يمكنني فعله ، والذي انتهى به الأمر إلى بضع مئات من الدولارات كل عام. في حين أنه لم يكن كثيرًا ، فكل دولار كان دولارًا أقرب إلى القدرة على التقاعد.
امض للأمام لمدة سبع سنوات ، عندما حصلت على أول مرتب لي كموظف علاقات عامة بدخل إجمالي يبلغ 28000 دولار ، الأمر الذي تركني بعد الضرائب أقل بقليل من 2000 دولار شهريًا للعيش. وغني عن القول أن حياتي المهنية لم تكن سوى "ستة أرقام ورائعة بشكل يائس".
من الصعب أن تحصل على مبلغ 28،000 دولار أمريكي سنويًا في أطلنطا - حتى إنه من الصعب توفير حوالي 420 دولارًا تقريبًا في الشهر والتي قد تحتاجها لتجاوز الحد الأقصى المستحق من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى 5000 دولار في السنة. (يبلغ الحد الأقصى لعام 2013 الآن 5،500 دولارًا سنويًا). كنت أعلم أنه يجب عليّ بذل جهد كبير لتحقيق هذا الهدف ، لكنني حققت ذلك بطريقة أو بأخرى ، وتمكنت من تحقيق أقصى استفادة من Roth IRA من أصل ثلاثة السنوات الأربع الماضية. وعلى الرغم من أن راتبي يكاد يكون ضعف ما كان عليه في السابق ، إلا أنني ما زلت أعيش حياتي وفقًا للمبادئ التي أشاركها أدناه.
إذا كنت تشعر بأنني فعلت - كما لو كنت لا تستطيع الادخار من أجل التقاعد ، لأنك لا تملك أي أموال - فأنت لست وحدك ، وهذا ليس مستحيلًا. هذه هي الطريقة التي قمت بها ، وكيف قد يكون ذلك ممكنًا لك أيضًا.
1. تغيير أولوياتك
إن الحقيقة المتعلقة بالعيش على راتب صغير هي أنه يجب عليك إعطاء الأولوية لما تحتاجه حقًا وتريده ، لأن مبلغًا محدودًا من المال يذهب فقط إلى هذا الحد. إذا لم تقم بتحديد الأولويات بفعالية ، فربما تقوم بذلك دون وعي ، مما يعني أنك من المحتمل أن تعطي الأولوية للشعور الجيد والملائم ، بدلاً من الأشياء التي تتطلب تخطيطًا أكبر.
بالنسبة إلى سنتي الأولى في وظيفتي المأجورة ، كانت أولويتي هي تحقيق أقصى استفادة من Roth IRA. لم يكن هذا مجرد حلم ، أو أمل في أن تظهر الأموال بطريقة أو بأخرى. كان خيارا متعمدا. جعل التوفير في الأولوية (الأولوية) يعني أنني لم أقم فقط بتقليص المصارف المالية الواضحة مثل تناول الطعام خارج المنزل والتسوق في الملابس ، لكن كان علي أن أتغلب على أولوياتي اللاشعورية ، تلك التي لم أدركها حتى أنني - مثل الحفاظ على ظهور.
بعد ستة أشهر من نمط حياتي الجديد ، تزوجت إحدى صديقاتي من الولاية ودعاني إلى العرائس. لقد جمعت تكلفة علاقة نهاية الأسبوع ، بما في ذلك تذاكر الطائرة ، وغرفة الفندق ، واستئجار السيارات ، والطعام ، والهدايا: حوالي 1500 دولار. كان من السهل للغاية قول نعم ، وتمتص التكاليف ، وتذهب لقضاء وقت ممتع. أردت أن أفعل ما هو متوقع مني من قبل العروس وأصدقائي وأنا. لكنني علمت أيضًا أن الأمر سيستغرق من احترام أولوياتي.
لذلك أنا لم أذهب. أنا أنقذت بدلا من ذلك. كانت العروس مفهومة ، لكنها لم تخفف من حدة الضجة التي شعرت بها بالنسبة لغربي. بعواطف مختلطة ، أرسلت على طول بطاقة وشهادة هدية إلى متجر في سجلها ، مع العلم في أمعائي أنه كان الشيء الصحيح الذي ينبغي فعله. عندما تقرر أن الادخار يمثل أولوية ، فقد يكون هدفك على حساب بعض خيارات أنماط الحياة الواضحة وغير الواضحة. يجب عليك إعطاء الأولوية لتوفير على أي حال.
2. تطوير هاجس صحي مع الميزانية
لقد ورثت جدتي في التمويل الشخصي من جدتي ، وحصلت على عدد قليل من الكتب حول هذا الموضوع ، وبمجرد أن حصلت على أول راتب شهري (يبلغ إجماليه أقل من 1000 دولار) ، كنت أعلم أنه يجب عليّ البدء في إعداد الميزانية أو سأكون في عالم من المشاكل المالية. لم يعجبني الفكرة ، لأنها بدت مملة ومقيدة ، لكن مع هذا الشيك في متناول اليد ، فهمت فجأة مدى الضرورة عندما كنت أعيش في راتب صغير. لقد قمت بإعداد ميزانيتي عبر الإنترنت في برنامج مشابه لبرنامج Money Center وقمت بتطوير هوس يومي بفحص حالتي المالية.
كان الميزنة على الإنترنت بمثابة الوحي. يمكن أن أرى في الوقت الفعلي المبلغ الذي كنت أنفقه ، وما هي النسبة المئوية من راتبي الذي تم دفعه إلى فئات مختلفة ، وكيف يمكن لفاتورة غير منتظمة أو فورة الإنفاق أن تسحبني من مساري لعدة أشهر.
قبل البدء بالميزانية ، افترضت أن حساب التحقق الخاص بي يمكنه التعامل مع عملية شراء غير متوقعة. لكن على الرغم من أنني لم أكن من قبل من قبل ، إلا أنني لم أحقق أبداً مثل هذه الأهداف الادخارية العدوانية. تبين ، أن حسابي الشيك كان محدودا مثل دخلي ، ومعرفة ما كان يجري - الفواتير والإيجار والغذاء ، وغيرها من النفقات - حالت دون بعض الاضطرابات المالية.
كانت الفائدة الحقيقية للميزنة ، بالنسبة لي ، هي الهيكل الواضح والمساءلة المطلوبين لتوفير 420 دولارًا شهريًا لحساب الجيش الجمهوري الايرلندي والحفاظ على إنفاقي غير الضروري بنحو 200 دولار شهريًا. عندما ارتكبت خطأ ، استطعت أن أراه على الفور ، ويمكن أن أرى تأثيره على أهدافي.
إذا كان لديك هدف رئيسي يتطلب توفير نسبة مئوية كبيرة من دخلك ، فقد تجلب الميزنة النشطة إلى الذهن الجديد أنماط الإنفاق الخاصة بك.
3. جعل إنقاذ التلقائي
مع العلم أن قوة إرادتي مفقودة في بعض الأحيان ، وأن أهدافًا مثل غيري تستغرق شهورًا من العمل المتسق ، لم أستطع ترك الأمر لفرصة تذكر أن أساهم بشكل شهري في Roth IRA.
هذا حيث أبقاني التحويلات التلقائية على المسار الصحيح.
قمت بإعداد عملية نقل تلقائية من حساب التحقق الخاص بي إلى Roth IRA الخاصة بي مقابل 420 دولارًا في الشهر. لقد جعلت عملية الادخار مجهودًا - بمجرد أن أقوم بإعدادها ، لم أكن لألاحظ حقًا المال الذي يترك شيك الراتب. كان ممتعًا أيضًا مشاهدة الحساب مرارًا مع مرور الوقت ، لأن رؤية التقدم تبدو جيدة.
إذا كنت تهدف إلى التوفير لأي هدف - التقاعد ، أو دفعة مقدمة في المنزل ، أو صندوق الكلية لطفلك ، أو حتى سيارة جديرة بالرضا - فيجب أن تجعل المدخرات تلقائية. والأهم من ذلك: بمجرد إجراء النقل ، يجب ألا تلمسها!
4. تبسيط حياتك
كان الشيء الأخير الذي جعلني متزامنًا مع هدف مدخراتي هو تجنب التسوق - ليس لأنها كانت بمثابة ميزانية ، ولكن لأنها عززت الشعور بعدم الكفاية. حاولت فترة قصيرة في أن أكون مقتصدًا. تسوق المبيعات وابحث عن العروض المتعلقة بالطعام والترفيه والأنشطة الأخرى. ما اكتشفته هو أن الكثير من أنشطة البحث عن الصفقات هي محاولات "لمواكبة جونز على الأقل" ، وليس من المستغرب ، أنها جعلتني أشعر وكأنني نسخة أقل من جونز.
هذا الشعور لم يجعلني أرغب في توفير المال لمستقبلي - لقد جعلني أرغب في إنفاق المزيد من المال على "الصفقات"!
بدلاً من الخضوع للضغوط لتبدو وكأنها ملابس "جونز" بملابس مصممة (بأسعار مخفضة) ، وطعام فاخر ، وحزم منتجع (بيع فوري) ، قررت أن أبسط حياتي بشكل جذري وأقدر ما كان لدي بالفعل. لتخليص نفسي من هذا الفخ ، ألغيت اشتراكي فعليًا في كل موقع إلكتروني "للصفقة" ، بما في ذلك الصفقات اليومية وكوبونات أسبوعية من تجار التجزئة المفضلين لدي.
على مدار أكثر من عام ، تركت شعري ينمو ، صنعت ملابس جديدة بالملابس الموجودة بالفعل في خزانة ملابسي ، وأعدت ترتيب ديكور منزلي لتغيير محيطي ، وأعيد قراءة الكتب القديمة التي أحببتها ، وشعرت بالراحة في العيش على أقل .
إن الحرمان ليس بالأمر السهل بسهولة ، وكثيراً ما شعرت أنني كنت أحدق في طريق مظلم صعب لن ينتهي لمدة 40 عامًا حتى تقاعدت. تساءلت كيف يبدو أن أشخاصًا آخرين يشترون تذاكر مهرجان الموسيقى ، ويسافرون لأسابيع في أوروبا ، ويعيشون في شقق أنيقة مزينة جيدًا - بينما مكثت في المنزل على أريكتي البالغة من العمر 25 عامًا وأعدت وجبة أخرى من ماك بوكسر والجبن. وبشكل أعمق ، لقد استاءت من خيارات الحياة التي قمت بها والتي دفعتني إلى العمل بأجر ضئيل للغاية وفرص قليلة للتقدم.
على الرغم من ذلك ، كنت أعلم أنه كان علي أن أختار - بدافع الرغبة وليس بدافع الضرورة - أن أفوت كل ذلك لأفعل ما أردت فعله حقًا.
شيء واحد فعلته لتخفيف هذا الألم هو بدء ممارسة اليوغا بانتظام. يمكنني سماع مقل العيون المتدحرجة من هنا ، لكن أستوديو في منطقتي قدم دروسًا مجتمعية بقيمة 5 دولارات وذهبت مرتين في الأسبوع لتلك السنة بأكملها. هناك ، تعلمت أن أقبل اللحظة ، وأقدر ما لدي ، وأجد السلام في بساطة.
الآن وقد تضاعف دخلي تقريبًا من دفعة المدخرات الأولى هذه قبل أربعة أعوام ، يمكنني تحمل الكثير من الأشياء التي كنت أطلبها ذات مرة. أستطيع أن أقول نعم لحفل التذاكر ، ويمكنني الانضمام إلى رحلات عطلة نهاية الأسبوع دون قلق - كل ذلك أثناء البقاء على المسار الصحيح للتقاعد.
