يعد التقاعد أحد أكبر التحديات المالية لثلاثة أسباب:
إذا كانت قراءة هذه القائمة تجعلك تعرق ، فإننا نفهم ذلك.
وفقًا لاستطلاع وطني أجرته LearnVest و Chase Blueprint ، فإن القلق المالي الأول لدى الأمريكيين هو ما إذا كنا سنكون قادرين على توفير ما يكفي للتقاعد أم لا. ويشير حوالي ثلث الرجال والنساء إلى أن أهم ما يشغلهم هو ، على سبيل المثال ، سداد الديون ، والحصول على ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح ، ولديهم ما يكفي لإعالة أطفالهم.
كما هو الحال مع أي تحديات هائلة نواجهها ، نميل إلى التفكير في الأعذار حتى نتمكن من تجنب مواجهة العمل الصعب المتمثل في الادخار للتقاعد. حسنًا ، اليوم هو اليوم الذي ستتوقف فيه.
قمنا بتجميع قائمة بأعلى حالات التقاعد التي نرويها لأنفسنا ، وقد توصلنا إلى حلول من شأنها أن تجعلك في طريقك إلى بيض عش مريح.
1. لا أستطيع تحمله.
تقول أكثر من امرأة واحدة من كل أربع نساء في دراسة Chase / LearnVest أنهم لا يملكون المال للمساهمة في التقاعد بعد دفع جميع الفواتير.
مهم. نعم ، يمكنك أن تجد 20 دولارًا للبدء. إذا لم تكن قد بدأت الادخار للتقاعد ، فاحزم غداءك مرتين هذا الأسبوع ، وأدخل 20 دولارًا في حساب التقاعد. (إذا كنت تحزم دائمًا وجبة غداء ، فاقطع 20 دولارًا آخر من النفقات هذا الأسبوع.) اجعل هذا يحدث ، حتى لو كان عليك أن تفعل ذلك دولارًا واحدًا في كل مرة على مدار الشهر. إذا كنت لا تستطيع التفكير في أي تكاليف لتخفيضها ، فاخذ برنامج التدريب المجاني الخاص بقطع تكاليفك لمدة 10 أيام.
إذا كان صاحب العمل يقدم خطة تقاعد ، فقم بإعدادها اليوم وابدأ في وضع ما لا يقل عن 1٪ من راتبك. إذا كان لديك حساب تقاعد فردي ، فقم بتسجيل الدخول وابدأ بالمساهمة بمبلغ 20 دولارًا إضافيًا في الشهر. إذا كنت ستتبرع بمبلغ 20 دولارًا شهريًا لمدة 30 عامًا ونمت أموالك في المتوسط 7٪ سنويًا ، فسوف يرتفع إجمالي مساهماتك البالغ 7،200 دولار إلى أكثر من 24000 دولار. هل تريد دليلًا تدريجيًا حول إعداد حسابات التقاعد الفردية والمستندة إلى صاحب العمل؟ تم وضع قائمة التحقق هذه من أجلك.
2. أنا شاب ، هناك متسع من الوقت للتوفير للتقاعد لاحقًا.
هذا هو واحد من أكاذيب التقاعد الأكثر إغراء. لفترة طويلة جيدة ، صحيح أن التقاعد هو وسيلة للخروج. (حتى لو كنت تبلغ من العمر 55 عامًا ، فلا يزال هناك ما لا يقل عن 10 سنوات). ومن غير المفاجئ أن ربع النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 25 و 32 عامًا في دراسة Chase / LearnVest قالوا إن التقاعد بعيد المنال إلى حد بعيد وليس لديهم اهتمام كبير بالتعلم عنه. حتى 5٪ من النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 45 و 54 لا يزالن يشعرن بهذه الطريقة
لكن الوقت يمضي بسرعة أكبر مما تعتقد: أظهرت الدراسة أيضًا أن 6٪ من النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 45 و 54 عامًا لديهن أقل من 5000 دولار مدخرات للتقاعد. هؤلاء النساء في لعبة خطيرة للحاق بالركب الآن.
بحاجة الى مزيد من الدافع لتبدأ اليوم؟ ضع في اعتبارك هذا: كلما طالبت فترة ادخار الادخار للتقاعد ، كلما كان من الصعب عليك الادخار.
دعنا نقول أن هدفك هو توفير 1 مليون دولار للتقاعد.
إذا بدأت الادخار للتقاعد عندما تبلغ من العمر 25 عامًا ، فسوف يتعين عليك فقط المساهمة بأقل من 6500 دولار سنويًا للوصول إلى هذا الهدف عند بلوغك 65 عامًا. ومع ذلك ، إذا كنت تبلغ 25 عامًا وتحصل على 35000 دولار سنويًا ، 6،500 دولار ربما يبدو وكأنه الكثير. المساهمة في هذا المبلغ سوف تترك 28500 دولار في السنة لتعيش فيها. ليست مثالية.
لكن إذا انتظرت حتى تبلغ من العمر 45 عامًا وتربح المزيد من الأموال - دعنا نقول ، 60،000 دولار أمريكي سنويًا - وتبدأ المساهمة بعد ذلك ، سيتعين عليك المساهمة بمبلغ 28185 دولارًا سنويًا للوصول إلى هدف التقاعد الخاص بك وهو مليون دولار! وهذا يترك لك أقل من 32000 دولار في العام لتعيش فيه. ولكن إذا كنت قد بدأت في سن 25 ، فستظل تساهم بمبلغ 6500 دولار فقط في السنة عند بلوغك سن 45 ، لذلك سيكون لديك 53500 دولار سنويًا لتعيش عليها - ليس سيئًا.
لذا ، ابدأ الآن. (تعرف على المزيد حول سبب البدء المبكر يجعل من السهل التوفير للتقاعد.)
3. عندما أتزوج في يوم من الأيام ، لن داعي للقلق بشأن المال.
(نراهن أن جميع النساء المتزوجات اللائي قرأن هذا الأمر يواجهن ضحكة مكتومة جيدة الآن).
ما إذا كان الزواج يجعل حياتك المالية أسهل أم لا يعتمد على مجموعة كاملة من العوامل: هل يعمل كلاهما؟ هل كلاهما يبذل ما يكفي لدعم أنفسكم؟ هل يمكن الاستغناء عن أحد أو كليهما؟ أو تمرض؟ هل سيبقى أحدكم في المنزل؟ هل يقوم أحدكم أو كلاكما بتبديل الوظائف؟ هل سيحصل المرء أو كلاهما على الميراث؟ هل أنت صادق مع بعضكم البعض بشأن إنفاقك؟ هل توافق على أهدافك المالية؟ هل لديك أطفال؟ إذا كان الأمر كذلك ، هل ستدفع مقابل تعليمهم الجامعي؟
تريد المزيد من الإثبات أن الزواج لن يخفف المخاوف التقاعد الخاصة بك؟ في ما يلي بيان تفصيلي لعمر النساء اللائي أبلغن أنهن "ربما يعتمدن على شريكي من أجل التوفير للتقاعد" في دراسة Chase / LearnVest: 23٪ من النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 25 و 32 عامًا ولكن 12٪ فقط من النساء اللائي تتراوح أعمارهن بين 45 و 54 عامًا. يبدو أنه مع تقدم المرأة في السن ، تصبح أكثر واقعية بشأن التقاعد.
خلاصة القول: في الزواج ، تتغير المخاوف التي تتعرض لها أموالك ، لكنها لن تختفي ، ودائماً ما يكون مصدر قلقك الرئيسي - التقاعد - ما إذا كنت تتزوج أم لا.
(إذا كان ذلك لم يقنعك بذلك ، ضع في اعتبارك أن الادخار من أجل التقاعد أصعب بالنسبة إلى النساء ، لذلك نحن بحاجة - نحن متزوجين أو غير متزوجين - إلى التركيز على أكثر من الرجال.)
4. أنا أعول على الضمان الاجتماعي ، لذلك لست بحاجة لإنقاذ الكثير.
ربما يمكن للمتقاعدين اليوم قول هذا. لكن مستقبل الضمان الاجتماعي غير مؤكد لدرجة أن أي شخص يتقاعد في السنوات القادمة يجب ألا يخطط للاعتماد عليه. لماذا ا؟ لا يكفي مبلغ الأموال التي تدخل في البرنامج لمنح الجميع المزايا التي وعدوا بها. لحسن الحظ ، تُظهر دراسة Chase / LearnVest أن سبع نساء من بين كل 10 نساء غير واثقات من حصولهن على الضمان الاجتماعي. ولكن إذا كنت أحد الثلاثة من بين كل 10 الذين يعتقدون أنك سوف ، فاستمع:
إذا كنت تبلغ من العمر 25 عامًا ، وتربح 115 ألف دولار سنويًا الآن ، فيمكنك أن تتوقع الحصول على حوالي 3،231 دولارًا فقط شهريًا بدولارات اليوم (38772 دولارًا سنويًا) إذا كنت ستتقاعد في عام 2051 عن عمر 70 عامًا. -سيناريو. إذا كنت تبلغ 25 عامًا وتربح 35000 دولارًا سنويًا (على الأرجح) ، يمكنك توقع الحصول على 977 دولارًا فقط شهريًا (11،712 دولارًا سنويًا) إذا كنت تتقاعد عند 62. هذا دخل على مستوى الفقر.
5. أستحق أن أستمتع بأموالي اليوم - أعمل بجد من أجل ذلك.
الادخار للتقاعد ليس إما / أو الاقتراح. يمكنك حفظ للتقاعد والاستمتاع بالحياة الآن. إليك الطريقة: القاعدة 50/20/30. ينص هذا المبدأ التوجيهي للميزانية على ما يلي:
لذا ، نعم ، أنت تستحق أن تستمتع بأموالك اليوم - وليس فقط على حساب الغد. (تعرف على المزيد حول القاعدة 50/20/30).
6. ميراث كبير يأتي في طريقي يوما ما.
هذه هي حالة عد الدجاج قبل أن يفقس. يمكن أن تلتهم الفواتير الطبية الميراث الذي تشعر أنك متأكد من جمعه ، أو قد تتضاءل في أزمة مالية أخرى ، أو قد تجد أن الأقرباء الأثرياء الذين توقعت أن ترثهم يعيشون أطول من المتوقع. قد ينتهي بك الأمر أيضًا إلى الحاجة إلى هذا المال لسداد الديون أو الضرائب. على الرغم من أنه سيكون من الجميل بالتأكيد أن ترث المال ويمكنك وضعه كله في طريق التقاعد ، فإن التفكير في أنه يمكنك القيام بذلك ليس خطة ؛ انها مقامرة.
من الأفضل الاعتماد على نفسك لتمويل التقاعد الخاص بك ومن ثم التمتع بالميراث الخاص بك كمكافأة إذا كنت بالفعل تحصل على واحدة.
7. سأكون قادرًا على استخدام الأسهم في منزلي للتقاعد.
تثير كذبة التقاعد هذه سؤالين مهمين: أين ستعيش في التقاعد؟ وماذا لو كان السوق قد انخفض عندما تريد البيع؟
حسنًا ، لدينا سؤال ثالث: هل تذكر أزمة الإسكان منذ بضع سنوات؟
8. أحتاج إلى الحصول على أولادي من الكلية أولاً وبعد ذلك يمكنني التركيز على تقاعدي.
نعم ، الكلية هي مصاريف كبيرة ، ويجب عليك بالتأكيد أن توفرها. ولكن إذا لم تقم بحفظ المبلغ الكامل للكلية ، فيمكنك دائمًا التراجع عن المساعدات المالية. يمكن للمنح والمنح الدراسية وقروض الطلاب المساعدة في سداد طريق طفلك. (تعرف هنا على أفضل السبل لتوفير التعليم الجامعي لطفلك وتعلم فتح حساب التوفير في الكلية باستخدام قائمة التحقق هذه.)
عندما يتعلق الأمر بتقاعدك ، لا توجد قروض. كل ما عليك أن تعيش عليه هو ما قمت بحفظه. لهذا السبب ، يجب أن يكون التوفير للتقاعد هو الأولوية المالية الأولى - دائمًا. أي أموال متبقية لديك يمكن أن تذهب نحو مدخرات الكلية. (تعرف هنا على كيفية تحديد أولويات التقاعد مقابل أهدافك المالية الأخرى.)
9. لا أريد أن أفقد المال ، فلماذا نستثمره في 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي؟
نعم ، السوق غير موثوق من عام لآخر. ولكن ، تاريخيا ، وعلى مدى فترات طويلة من الزمن ، فقد عاد حوالي 7 ٪ عائد سنوي على الاستثمارات. لن تحصل على ذلك من خلال حساب التوفير - وفي الواقع ، لن تتمكن حتى من التغلب على التضخم إذا قمت بتخزين أموالك في حساب التوفير.
10. سأبدأ الادخار عندما يتحسن السوق.
لا أحد يستطيع التنبؤ بالسوق. لا أحد. لذلك لا يمكنك ضبط وقت استثماراتك بشكل مثالي بحيث لا ترتفع إلا من أي وقت مضى. ولكن إذا كنت تستثمر بانتظام على مدى عقود ، فإن استثماراتك ، مثل البورصة العامة التي قامت بها على مر التاريخ ، يجب أن تعاني من المزيد من الانخفاضات. لذا ، استثمر لفترة طويلة ، ولا تقلق على الانخفاضات الطفيفة الآن. إذا قمت بذلك ، فستفقد جمع عشرات الآلاف من الدولارات في وقت لاحق.
11. أخطط لمواصلة العمل حتى أثناء التقاعد.
وفقًا لدراسة Chase / LearnVest ، تعتقد 17٪ من النساء أنه بإمكانهن القيام بذلك (كما يفعل 14٪ من الرجال). قد تحب عملك ، وقد يكون هذا النوع من العمل الذي يمكنك القيام به حتى عندما تكون أقل شيقًا. لكن ماذا لو لم تجد عملاً ، أو ماذا لو كنت تعاني من مشاكل صحية تمنعك من العمل؟
على الرغم من أنه يمكنك الأمل في أفضل سيناريو ، إلا أنه ليس من الحكمة أن تبني خطتك حول واحد. تخلص من بعض المال الآن ، لذا فأنت مستعد لأي شيء قد يأتي في طريقك. حتى لو كنت بصحة جيدة بما يكفي لتجاوز سن التقاعد المعتاد ، فربما تريد إجازة بين الحين والآخر!
لا مزيد من الأعذار
إذا كنت مقتنعًا تمامًا بالتخلي عن كل أكاذيب التقاعد هذه ، فاحصل على برنامج Retired in Style Bootcamp. في غضون عشرة أيام ، ستقوم بتصور تقاعدك المستقبلي ، ومعرفة الحسابات التي تحتاج إليها ، ومعرفة المبلغ الإجمالي الذي تحتاج إلى توفيره ، وأكثر من ذلك.
