كل شخص لديه درجة ائتمانية ، والبقاء على اطلاع على تاريخك أمر مهم. نقدم لك هنا خمسة تطبيقات مجانية لهاتفك (Android أو iOS) والتي ستساعدك على مراقبة درجاتك ، وتصحيح العناصر عند الضرورة ، والحصول على تنبيهات عند تغيير شيء ما في تقريرك - حتى أثناء التنقل.
أساسيات نقاط الائتمان
يمكن أن تساعدك الكثير من الموارد على معرفة المزيد حول ما يتم احتسابه في حساب درجة الائتمان وما تعنيه الأرقام المختلفة ، ولكن إليك نظرة عامة سريعة:
- تشير درجة الائتمان إلى الجدارة الائتمانية للمقرضين المحتملين مثل البنوك ومقرضي الرهن العقاري. يشير إلى مدى المسؤولية التي من المحتمل أن تكون مع سداد أرصدةك.
- يتم تسجيل الائتمان على مقياس يتراوح من 300 إلى 850. وهناك عدد أكبر أفضل من واحد منخفض.
- الدرجة الائتمانية الأكثر استخداماً هي درجة FICO ، لكن هناك نماذج أخرى ، مثل VantageScore.
هل فحص نقاط الائتمان الخاصة بك يضر ذلك؟
يخشى العديد من الناس من أن التحقق من علاماتهم الائتمانية من خلال خدمات مثل Credit Karma (أو أي من التطبيقات الأخرى المذكورة أدناه) يؤثر سلبًا على هذه الدرجات. والحقيقة هي أن التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك عادة ما يعتبر "استعلام لينة" ، وهذا يعني أنه لا يتطلب "سحب الثابت" من تقرير الائتمان الخاصة بك.
عادة ما يحدث "الشدّ الصعب" (أو "الاستفسارات الصعبة") عند تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمانية جديدة أو قرض أو قرض عقاري. عادةً ما تحدث "عمليات السحب الناعمة" عند التحقق من الدرجات الخاصة بك ، عندما يقوم أحد أصحاب العمل المحتملين بإجراء فحص للخلفية ، أو عندما تتم الموافقة مسبقًا على بطاقة ائتمان أو قرض.
يقوم Credit Karma بعمل جيد لشرح الفرق بين أنواع الاستفسارات الائتمانية. على أي حال ، يجب أن تطمئن إلى أن استخدام أي من التطبيقات أدناه لن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.
الائتمان الكرمة
قد يكون Credit Karma أفضل خدمة معروفة للحصول على تقارير درجة الائتمان المجانية من مكاتب الائتمان Equifax و TransUnion (Experian هو المكتب الرئيسي الآخر). توفر تطبيقاته لنظامي Android و iOS تنبيهات لأي تغييرات مهمة في تقرير الائتمان ، وإذا رأيت أي أخطاء ، فيمكنك تقديم نزاع مباشرةً من تطبيق Credit Karma. يمكنك أيضًا عرض ملخص منظم جيدًا عن كيفية كسر درجة الائتمان الخاصة بك والنظر في جميع الحسابات التي يتم الإبلاغ عنها والتحليل في درجاتك.
- تنزيل لنظام Android
- تنزيل لنظام iOS
مواصلة القراءة أدناه
02 من 05CreditWise
هذا التطبيق من Capital One متاح للجميع ، وليس فقط عملاء الخدمات المصرفية للشركة. وهو يقدم تحديثًا أسبوعيًا لمؤشر TransUnion VantageScore 3.0 (بدلاً من FICO) ، ويتضمن بعض الإضافات المثيرة للاهتمام مثل محاكي الائتمان الذي يوضح كيف يمكن أن تؤثر إجراءات مثل سداد الديون على درجاتك. ستحصل أيضًا على اقتراحات مخصصة لتحسين درجاتك ، جنبًا إلى جنب مع التنبيهات القياسية في المجال لأي تغييرات مهمة.
- تنزيل لنظام Android
- تنزيل لنظام iOS
مواصلة القراءة أدناه
03 من 05myFICO
أكثر النقاط شيوعًا لتحديد الجدارة الائتمانية هي FICO ، لذا فإن وجود فكرة عن المكان الذي تقف فيه هو قيمة. إذا كان لديك اشتراك myFICO لمراقبة درجاتك والحصول على تقارير (بدءا من 29.95 دولار في الشهر) ، فإن هذا التطبيق المصاحب المجاني لا بد منه. فإنه يظهر لك درجة FICO الحالية الخاصة بك في جميع مكاتب الائتمان الثلاثة وحتى يظهر كيف أنها قد تقلبت مع مرور الوقت. يقدم التطبيق إشعارات الدفع عندما تحدث تغييرات مهمة في تقريرك ، مثل استعلام جديد أو زيادة / نقصان في درجاتك.
- تنزيل لنظام Android
- تنزيل لنظام iOS
اكسبريان
باعتبارها واحدة من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية التي تقدم تقارير الائتمان ، Experian تماما لديه درجة الائتمان التطبيق من تلقاء نفسها. يوفر التطبيق Experian نتيجتك ، والتي يتم تحديثها كل 30 يومًا ، بالإضافة إلى تفاصيل حول نشاط حساب بطاقة الائتمان والديون المستحقة وتأثير نشاط بطاقة الائتمان الخاصة بك على درجاتك.
- تنزيل لنظام Android
- تنزيل لنظام iOS
مواصلة القراءة أدناه
05 من 05الائتمان السمسم
يوفر الائتمان السمسم نظرة مجانية على درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام نموذج VantageScore من TransUnion. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقة تقرير درجة الائتمان ، مع تحديد درجات الرسائل لسجل الدفع ، واستخدام الائتمان ، وسن الائتمان. ستحصل على تنبيهات تغيير الحساب المعتادة أيضًا. تسرد ميزة My Borrowing Power مقدار الرصيد الذي يمكنك الوصول إليه استنادًا إلى نقاطك ومعلومات حسابك الحالية. كما توصي هذه الأداة ببطاقات الائتمان ومعدلات الرهن العقاري وخيارات إعادة التمويل.
- تنزيل لنظام Android
- تنزيل لنظام iOS
