غالبًا ما نأخذ الأسعار التي ندفعها على قروض الطلاب لدينا ، ورصيد بطاقة الائتمان ، وقروض السيارات ، والرهون العقارية بالقيمة الاسمية - المعدل الذي حصلت عليه عندما أخذت القرض هو ما تدفعه من حينها ، أليس كذلك؟
ليس دائما. إذا انخفضت أسعار الفائدة أو تحسن الائتمان الخاص بك منذ أن حصلت على القرض ، فيمكنك إعادة التمويل أو الاستفادة من العروض الترويجية الأخرى لتقليل ما تنفقه على الفائدة.
ومن لا يريد أن يدفع أقل؟ إليك ما يجب مراعاته أثناء البحث عن صفقة أفضل.
القروض الطلابية
تعتمد أفضل الخيارات المتاحة لك على ما إذا كانت قروضك من خلال برنامج اتحادي أو مقرض خاص. ابدأ بالاتصال بمقرضك الحالي لمعرفة ما إذا كان لديهم أي خيارات لتوفير المال ، مثل التوحيد (إذا كان لديك قروض متعددة) ، والنظر في خيارات أخرى مع البنك الذي تتعامل معه ، مثل الحصول على مجموعة من الأسهم في منزلك و استخدامه لدفع القروض الطلابية الخاصة بك (لأن معدل الفائدة الخاص بك على أساس من الأسهم عادة ما تكون منخفضة جدا). تحقق من هذه القائمة المرجعية المفيدة لخيارات سداد القروض الطلابية من شريكنا LearnVest.
رصيد بطاقة الائتمان
خاصة في أيام العطلات ، من السهل تحصيل النفقات - وتركها على بطاقتك. يعرف مقدمو البطاقات هذا أيضًا ، ولهذا السبب ستجد غالبًا معدلات تحويل رصيد كبيرة خلال العام الجديد. لكي تجعلك تقوم بالتبديل إلى بطاقتها ، ستشجعك الشركات بمعدل تمهيدي منخفض (فكر في معدل 0 إلى 2٪ من أبريل لمدة 6 إلى 12 شهرًا) على الأرصدة التي تم تحويلها من بطاقتك الحالية ، قبل أن ينتقل السعر إلى المبلغ القياسي ( والتي يمكنك أن تكون على يقين من أنها سوف).
إذا كان بإمكانك سداد الرصيد في تلك الفترة الزمنية (وكانت درجة الائتمان الخاصة بك تؤهلك للحصول على العرض الترويجي) ، فمن المؤكد أنك تستحق التغيير. ابحث فقط عن رسوم تحويل الرصيد - بعض البطاقات تفرض عليها ، وبعضها لا - وتأكد من أن السعر العادي والشروط والأحكام لن تعيدك إلى الوراء لبضعة أشهر.
أو إذا كنت راضيًا عن بطاقتك الحالية ، فيمكنك أيضًا الاتصال بصاحب البطاقة ، وذكر أنه قد تم عرض سعر أفضل لك في مكان آخر ، واسأل عما إذا كان سيقومون بتخفيض بطاقتك (أو إضافة مزايا أخرى). في كثير من الأحيان ، يعمل!
قرض السيارات
إعادة تمويل قرض السيارات الخاص بك يمكن أن تكون صعبة بعض الشيء. نظرًا لأن أسعار الفائدة يتم تحديدها بناءً على المخاطر ، فكلما كانت رحلتك أكبر ، كلما دفعت أكثر ، مما يعني أن إعادة التمويل قد لا توفر لك المال. ونظرًا لأن معظم الناس مقلوبون على قرضهم التلقائي في وقت ما (مما يعني أنهم مدينون بأكثر من قيمة السيارة) ، فقد يكون البنك غير راغب في القيام بعملية إصلاح إذا كان الضمان (السيارة) لا يستحق مبلغ القرض .
ومع ذلك ، اتصل في جميع أنحاء البنوك ، وأسعار متجر على أساس عمر سيارتك ، ومعرفة ما إذا كان يمكنك العثور على صفقة أفضل. أو ما عليك إلا أن تسأل البنك الذي تتعامل معه الحالي إذا كان بإمكانهم التغلب على المعدل الذي حصلت عليه حاليًا. كن حذرًا من أنك لا تخفض فقط دفعتك الشهرية. إذا قمت بتمديد مدة القرض (على سبيل المثال ، أنت تدفع أقل في الشهر ولكن لفترة أطول من الوقت) ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد في النهاية.
الرهن العقاري
انخفضت أسعار الفائدة على القروض العقارية وقروض الأسهم المنزلية انخفاضًا كبيرًا مؤخرًا ، حيث كان متوسط سعر الفائدة على مدار 30 عامًا ثابتًا عند 3.34٪ - وهو أدنى مستوى له منذ عام 1971. ورهنك العقاري هو على الأرجح أكبر نفقاتك ، وبالتالي فإن أي مدخرات هنا ستضيف ما يصل إلى حد كبير.
ومع ذلك ، فأنت تريد أن تتأكد من أن تكاليف الإغلاق ، ورسوم التقييم ، والتكاليف الأخرى لإعادة التمويل (والتي تختلف حسب احتياجاتك المحددة - تفصل هذه الآلة الحاسبة ما يمكنك توقع دفعه اعتمادًا على ما هو مطلوب للحصول على قرضك) قم بإلغاء ما توفره عن طريق إسقاط سعر الفائدة الخاص بك. إليك آلة حاسبة سهلة الاستخدام لمساعدتك في اتخاذ القرار ، ولكن هناك قاعدة عامة تتمثل في أن تكاليف الإغلاق ستستحق التوفير إذا أمكنك تخفيض سعر الفائدة بنسبة واحد بالمائة كاملة على الأقل.
كما هو الحال مع قرض السيارات ، احرص على أنه إذا قمت بتمديد مدة القرض ، فسوف تظل مدخرًا للأموال في النهاية (وليس فقط خفض دفعتك الشهرية - على الرغم من أن ذلك في حد ذاته يمكن أن يساعد في تحرير التدفق النقدي لسداد أي قروض فائدة أعلى بشكل أسرع).
هناك شيء آخر يجب مراعاته: إذا كان لديك قروض أخرى مرتفعة الفائدة ، فيمكنك الحصول على حد ائتمان لأسهم منخفضة الفائدة لسدادها. أعرف زوجين قاما بهذا لمعالجة ديون القروض الطلابية وأكثر من النصف ما كان عليه دفعه في الفائدة!
أي قرض بنكي
ستقوم بعض البنوك والمقرضين بتخفيض سعر الفائدة إذا قمت بإعداد دفعة تلقائية لقرضك. قد يكون لديهم بعض الشروط - على سبيل المثال ، يجب أن يتم السداد من حساب معهم ، يجب إعداد هذا الحساب للإيداع المباشر لشيك الراتب الخاص بك - ولكن إذا كنت تستطيع تلبية هذه المتطلبات ، فهذه طريقة سهلة لتوفير القليل من المال الإضافي . اسأل البنك الذي تتعامل معه إذا كان لديهم أي عروض خاصة (والتسوق إذا لم يكن لديهم!).
