جمال كونك في العشرينات من العمر هو أن مستقبلك عبارة عن قائمة فارغة. قد تتغير الحياة من سنة إلى أخرى ، لكن أهدافك طويلة الأجل يمكن أن تكون مجردة. في مرحلة ما ، بالتأكيد ، سيكون من الرائع امتلاك منزل. أو قضاء سنة في السفر.
ولكن للحصول على أمل في الوصول إلى هناك - أو الانتقال إلى أي مكان لا يمثل قبو والديك - ستحتاج أولاً إلى أساس مالي قوي.
وهذا يبدأ ، حسنا ، الآن. على الرغم من أننا لا نستطيع أن نعدك أنك ستكون مليونيرا في الأربعينيات من العمر ، إلا أننا نستطيع أن نعدك بأن كل واحدة من هذه التحركات ستجعلك أكثر ثراءً من الناحية المالية مما كنت عليه.
1. لا تتجاهل اموالك
واحدة من أكثر الأشياء المغرية التي يمكنك القيام بها عندما تكون شابًا وغير واثق تمامًا بالمال هي تجاهلها قدر الإمكان. بمساعدة الدفع التلقائي لفواتيرك والمحاسبين الذين يتعاملون مع الضرائب الخاصة بك ، يمكنك أن تفعل أكثر من مجرد التحقق من حسابك المصرفي في كل مرة للتأكد من أنك لست قريبًا من الصفر.
ولكن عندما يتعلق الأمر بالصحة المالية ، فإن معرفة جميع الأرقام المهمة الخاصة بك - ومراقبة تقدمهم بانتظام - أمر بالغ الأهمية لتحقيق النجاح على المدى الطويل.
ما الذي يجب أن تنظر إليه؟ حتى إذا لم تقم بإنشاء ميزانية كاملة ، فإن معرفة مقدار الأموال التي تأتي وتخرج كل شهر يعد أمرًا أساسيًا واضحًا لمساعدتك على تجنب الإنفاق الزائد. يجب أن تعرف أيضًا مقدار الدين المستحق عليك وكذلك مقدار ما لديك في حسابات التوفير أو الاستثمارات أو التقاعد. تعتبر درجة الائتمان الخاصة بك مهمة عند النظر في الشقق والقروض والرهون العقارية ، ولكن عليك أيضًا مراعاة العوامل الأخرى التي قد ينظر إليها المقرضون قبل أن يقرروا العمل معك. (شركة Financial SoFi ، على سبيل المثال ، لا تنظر إلى درجة FICO الخاصة بك ولكنها تركز بدلاً من ذلك على جوانب من صحتك المالية مثل تجربتك المهنية وتعليمك والمبلغ الذي تجنيه مقابل ما تنفقه).
من الممكن ، في البداية ، ألا تحب العرض المالي. ربما يبدو أن رصيد القرض الطلابي على قدم المساواة مع جبل إفرست ، أو كنت مجنونًا قليلاً ببطاقات الائتمان الخاصة بك في السنوات القليلة الأولى خارج المدرسة. الأمر ليس سهلاً وليس ممتعًا دائمًا ، لكن ثق بي: معرفة المكان الذي تقف فيه هي الخطوة الأولى نحو إيجاد نفسك في مكان أكثر ثباتًا على الطريق.
والخطوة التالية؟ مساءلة نفسك عن طريق تتبع هذه الأرقام بانتظام. سواء كنت تستخدم أداة مثل النعناع أو جدول بيانات قديمًا جيدًا ، ضع بعض الوقت في التقويم الخاص بك كل شهر للجلوس مع كوب من النبيذ ومراجعة كل ما تبذلونه من الحيوية المالية.
2. التعامل مع الديون الخاصة بك أولا
قبل أن نتمكن من التحدث عن إنفاق أموالك بذكاء ، نحتاج إلى التعامل مع الأموال التي أنفقتها بالفعل على فاتورة شخص آخر: ويعرف أيضًا باسم دينك.
القروض الطلابية هي واحدة كبيرة لكثير من الناس في وقت مبكر من حياتهم المهنية. ونعم ، إنهم يمتصون ، لكن بدلاً من أن يئنوا ويئنوا عنهم ، ينظرون إليهم كأداة لبناء قدرتك المالية. بعد كل شيء ، فهي ديون ، وسدادها في الوقت المحدد كل شهر يجعلك مرشح أقوى لأنواع أخرى من القروض. يمكنك أيضًا البحث عن طرق لتخفيف العبء عن نفسك. إذا كنت تعاني من صدمة ملصق طالب القرض ، فاتصل بمقرضك ومعرفة ما إذا كان يمكنك تغيير دفعتك الشهرية. يتوفر لدى المقرضين العديد من خيارات الدفع - عليك فقط أن تطلب منهم.
هناك خيار آخر يتمثل في إعادة تمويل قروض الطلاب - بمعنى نقل ديونك إلى مؤسسة ذات معدلات مواتية أكثر - من خلال شركة مثل SoFi. عن طريق خفض معدل الفائدة الخاص بك على المدى الطويل ، يمكنك تحرير المزيد من النقد من أجل التوفير أو الإنفاق اليومي (قام أعضاء SoFi بتوفير ما متوسطه 18،936 دولارًا على مدار سداد قروضهم.)
أما بالنسبة لدين بطاقة الائتمان ، فهناك بعض الخيارات. إذا كانت أي حسابات قد فات موعد استحقاقها - أكثر من 30 يومًا - احصل على هذه الإحصائيات الحديثة . تسعد معظم شركات بطاقات الائتمان بوضع خطط دفع يمكن إدارتها لإعادتك إلى المسار الصحيح إذا اتصلت بها (ونعم ، اتصل بدلاً من البريد الإلكتروني). إذا كانت حساباتك جارية ، فاحرص على أقل تقدير على إجراء الحد الأدنى من الدفعات عليها جميعًا. ثم ، فرق تسد. يشعر الكثير من الناس بالرضا تجاههم - ويعتقدون أنها خطوة حكيمة - سداد الديون الصغيرة بالكامل أولاً قبل معالجة الديون الكبيرة. من المنطقي ، مع ذلك ، سداد الديون أولاً بأعلى معدلات الفائدة. ستوفر الكثير من المال على المدى الطويل. خيار رائع آخر إذا كان لديك الكثير من الحسابات المفتوحة هو دمج دين بطاقتك الائتمانية بقرض شخصي بفائدة أقل ، مما يترك لك دفعة واحدة فقط تقلقك كل شهر.
3. ضع أموالك في الأماكن الصحيحة
إن الطريقة الأكثر مباشرة لكي تكون غنيًا عندما تبلغ من العمر 40 عامًا هي قرصة البنسات قدر الإمكان حتى ذلك الحين ، بقطع الكوبونات ، والبقاء في عطلات نهاية الأسبوع ، وشراء ما هو ضروري للغاية.
لكن هذا لا يبدو ممتعًا جدًا - أو بصراحة واقعية. يجب أن تكون قادرًا على الاستمتاع بحياتك الآن ولاحقًا ، ويمكنك إذا كنت ذكيًا بشأن المكان الذي تقضي فيه والمكان الذي توفر فيه.
فيما يتعلق بالإنفاق اليومي ، لست مضطرًا إلى التخلص من فنجان القهوة أو البدء في صنع ملابسك الخاصة ، ولكن يمكنك البحث عن طرق لقضاء المزيد من الذكاء دون التخلي عن الأشياء التي تستمتع بها. على سبيل المثال ، سيؤدي التبديل من الكبل إلى خدمات البث المباشر إلى التخلص من فاتورة شهرية كبيرة ، مع السماح لك بالاستمتاع بعروضك المفضلة. وضع عضوية الجمنازيوم الخاص بك في الانتظار خلال الأشهر الأكثر دفئًا - عندما تتمكن من ممارسة الرياضة بنفس القدر من السهولة - يمكن أن يحتفظ ببعض الأموال الإضافية في جيبك. شراء الملابس المستعملة بدلاً من الكتب الجديدة المستعارة من المكتبة بدلاً من الشراء ، ودعوة أصدقائك لتناول المشروبات بدلاً من الخروج: هناك العديد من الطرق لتعيش حياة رائعة مع توفير القليل من المال. (وعندما تريد حقًا أن تعامل نفسك ، فكر في التفاخر في رحلة أو حدث بدلاً من تلفزيون جديد - فقد أثبت العلم أن التجارب تجعلنا أكثر سعادة من الممتلكات.)
فيما يتعلق بالادخار ، فأنت تريد أن تعمل أموالك من أجلك بدلاً من مجرد الجلوس هناك. هذا يعني أنك سوف تضطر إلى الاستثمار. أعلم أن هذا القول أسهل من القيام به ، ومع وجود العديد من الخيارات ، يمكن أن يكون من الصعب معرفة من أين نبدأ. إذا كان لديك ائتمانات ومدخرات جيدة ، فهناك أدوات لإدارة الثروات يمكن أن توفر لك خدمات متميزة ولكن منخفضة التكلفة. تعد أدوات Ellevest و WorthFM أدوات رائعة عبر الإنترنت لتعلم المزيد ، وستطلق SoFi قريبًا أدوات لإدارة الثروات بدون رسوم إدارية للأعضاء.
4. الاستثمار في مهنة ناجحة
لا ينبغي أن يقتصر الاستثمار على سوق الأوراق المالية عندما يتعلق الأمر بصحتك المالية على المدى الطويل - يجب عليك التأكد من الاستثمار في مهنة ناجحة أيضًا! إن الهبوط في مسار وظيفي تحبه ولديه الكثير من فرص النمو (شخصيًا وماليًا) سيؤتي ثماره في الأرباح لسنوات قادمة.
ماذا يعنى هذا بالظبط؟ أولاً ، تأكد من أنك في مسار وظيفي من المحتمل أن تكون سعيدًا به على المدى الطويل ، لتجنب ترك عملك في نزوة على الطريق ووضع نفسك في مكان من المتاعب المالية. إذا لم تستمتع بما تفعله حاليًا ، فابحث عن طرق لاستكشاف مجالات أخرى أو تفكر في التحدث إلى مدرب لمساعدتك في معرفة الخطوة التالية.
سواء كنت في مهنة تحبها أم لا ، يجب عليك أيضًا البحث عن طرق لزيادة قيمتها في العمل. سواء كنت تريد زيادة في أزعجك الحالي لزيادة إمكانياتك في الأرباح ، أو الاشتراك في فصل دراسي عبر الإنترنت من شأنه أن يعلمك مهارة جديدة قابلة للتسويق ، أو مجرد الدخول في مشروع ممتد يمكنه وضعك في الخطوة التالية للأعلى إن استثمار الوقت والمال في بناء نفسك سيساعدك على كسب المزيد والمزيد في المستقبل.
5. تحيط نفسك مع الناس الذكية ماليا
لقد سمعنا جميعًا قولك أنك متوسط الأشخاص الخمسة الذين تقضيهم معظم الوقت معهم - وهذا ينطبق على وضعك المالي أيضًا! كشفت دراسة أجريت عام 2016 في مجلة البيع بالتجزئة وخدمات المستهلك أن طلاب الجامعات المنصفين ذاتيًا من الناحية المالية كانوا أكثر ميلًا إلى إنفاق المال عندما يقضون وقتًا في التسوق أو تناول الطعام خارج المنزل مع الأصدقاء الذين يعانون من عادات إنفاق أكثر حرصًا. ييكيس!
هذا لا يعني أنه يجب عليك التخلي عن أصدقائك الذين تقضي وقتًا طويلاً ، ولكن عليك أن تكون أكثر مراعاة لعاداتك المالية من حولهم وابحث عن أشياء منخفضة التكلفة لتفعلها معًا. ثم ، حاول بذل جهد لتوسيع دائرتك والعثور على أشخاص يشاركونك أهدافك المهنية والمالية. هناك العديد من الطرق للقيام بذلك ، من لقاءات إلى مجموعات فيسبوك إلى حضور فصل دراسي. لقد أحاطت SoFi بهذه الفكرة ، حيث قدمت حفلات العشاء وساعات سعيدة لأعضائها حتى يتمكن الأشخاص الذين يتخذون قرارات مالية ذكية من مقابلة الآخرين الذين يفعلون نفس الشيء.
أخيرًا ، تذكر أن أهدافك وتحدياتك المالية ستستمر في التغيير ، لذلك اجعل من الأولويات مواصلة التعلم عن الأموال. يمكنك مزج بعض مواقع التمويل الشخصية والمدونات في نظامك الغذائي ، أو حتى تفكر في أخذ بعض الفئات لتجعلك أكثر ذكاءً من الناحية المالية. ربما لن تكون قراءتك المفضلة (على الرغم من أنك لا تعرف أبدًا!) ، ولكنها ستساعد في إبقاء أموالك في مقدمة ذهنك وتوفر لك الأدوات اللازمة لاتخاذ القرارات التي من شأنها أن تجعلك سعيدًا ماليًا على المدى الطويل.
