من المؤكد أننا جمعنا ثروة من المعرفة على مر السنين لتغطية النقود - سواء كانت عشرات من قصص النجاح "لقد خرجت من الديون" التي قدمناها إلى عشرات الدراسات النفسية التي قمنا بتغطيتها والتي تربط بين ربط القرارات المالية الأفضل - صنع لتغيير السلوك.
لذلك نظرًا لأنه شهر محو الأمية المالية ، فقد قررنا أنه لا يوجد وقت أفضل من الآن لتكوين أفضل 50 نصيحة نقدية لدينا في قراءة واحدة مفيدة للغاية. بدءًا من أفضل الطرق للميزانية إلى كيفية زيادة إمكاناتك في كسب الأرباح مثل المؤيد ، فإن شذرات الحكمة المالية هذه جديدة تمامًا مثل يوم نشرها.
أول الأشياء أولاً: بعض الأساسيات المالية
1. إنشاء التقويم المالي
إذا كنت لا تثق بنفسك لتتذكر دفع ضرائبك الفصلية أو سحب تقرير ائتماني دوريًا ، فكر في تعيين تذكيرات بالموعد مقابل هذه الأموال المهمة بنفس الطريقة التي تفضل بها زيارة الطبيب السنوية أو ضبط السيارة. مكان جيد للبدء؟ لدينا التقويم المالي النهائي.
2. التحقق من سعر الفائدة الخاص بك
س: ما القرض الذي يجب أن تدفعه أولاً؟ ج: الشخص صاحب أعلى سعر فائدة. س: ما حساب التوفير الذي يجب عليك فتحه؟ ج: واحد مع أفضل سعر الفائدة. س: لماذا ديون بطاقات الائتمان تعطينا مثل هذا الصداع؟ ج: ألومها على سعر الفائدة المركب. خلاصة القول هنا: إن الاهتمام بمعدلات الفائدة سيساعد في تحديد التزامات الديون أو المدخرات التي يجب عليك التركيز عليها.
3. تتبع صافي القيمة الخاصة بك
إن صافي ثروتك - الفرق بين الأصول والدين - هو رقم الصورة الكبيرة الذي يمكن أن يخبرك بالمكانة المالية. راقب ذلك ، ويمكن أن يساعدك في إطلاعك على التقدم الذي تحرزه نحو أهدافك المالية - أو تحذيرك إذا كنت تتراجع.
كيفية الميزانية مثل الموالية
4. تعيين ميزانية ، الفترة
هذه هي نقطة الانطلاق لكل هدف آخر في حياتك. فيما يلي قائمة مرجعية لإنشاء ميزانية شخصية بالضربة القاضية.
5. النظر في نظام غذائي للجميع النقدية
إذا كنت تبالغ في الإنفاق الزائد ، فسيؤدي ذلك إلى خروجك عن ذلك. لا تصدقنا؟ غير النظام الغذائي النقدي حياة هؤلاء الأشخاص الثلاثة. وعندما ذهبت هذه المرأة كل النقود ، أدركت أنها لم تكن مخيفة كما اعتقدت. هل حقا.
6. خذ دقيقة المال اليومية
هذا واحد يأتي مباشرة من مؤسس LearnVest والرئيس التنفيذي أليكسا فون Tobel ، الذي يقسم بتخصيص دقيقة واحدة كل يوم للتحقق من المعاملات المالية لها. يساعد هذا الفصل الذي تبلغ مدته 60 ثانية في تحديد المشكلات فورًا ، وتتبع تقدم الأهداف - وتحديد نغمة الإنفاق لبقية اليوم!
7. خصص ما لا يقل عن 20 ٪ من دخلك نحو الأولويات المالية
حسب الأولويات ، نعني بناء مدخرات للطوارئ ، وسداد الديون ، وحشو بيضة عش التقاعد الخاصة بك. يبدو وكأنه نسبة كبيرة؟ هذا هو السبب في أننا نحب هذا الرقم.
8. الميزانية حوالي 30 ٪ من دخلك لإنفاق أسلوب الحياة
يتضمن ذلك الأفلام والمطاعم وساعات السعادة - بشكل أساسي ، أي شيء لا يغطي الاحتياجات الأساسية. من خلال الالتزام بقاعدة 30 ٪ ، يمكنك الحفظ والتفاخر في نفس الوقت.
كيفية الحصول على المال المحفز
9. مشروع لوحة الرؤية المالية
أنت بحاجة إلى التحفيز لبدء تبني عادات مالية أفضل ، وإذا صممت لوحة رؤية ، فقد يساعدك ذلك على تذكيرك بمتابعة أهدافك المالية.
10. وضع أهداف مالية محددة
استخدم الأرقام والتواريخ ، وليس الكلمات فقط ، لوصف ما تريد تحقيقه بأموالك. ما مقدار الدين الذي تريد سداده؟ كم تريد حفظها ، وبأي تاريخ؟
11. تبني تعويذة الإنفاق
اختر عبارة إيجابية تعمل كقاعدة عامة مصغرة لمعرفة كيفية إنفاقك. على سبيل المثال ، اسأل نفسك ، "هل هذا أفضل من بالي في العام المقبل؟" أو "أنا أشحن فقط عناصر بقيمة 30 دولارًا أو أكثر".
12. أحبب نفسك
بالتأكيد ، قد يبدو مبتذل ، لكنه يعمل. فقط أسأل هذا المؤلف ، الذي سدد 20،000 دولار من الديون بعد أن أدرك أن السيطرة على مواردها المالية كان وسيلة لتقييم نفسها.
13. اصنع أهداف بحجم المال
أظهرت إحدى الدراسات أنه كلما بدا الهدف بعيدًا ، وأقل يقينًا بشأن متى سيحدث ذلك ، زاد احتمال الاستسلام لنا. لذا ، بالإضافة إلى التركيز على الأهداف الكبيرة (على سبيل المثال ، شراء منزل) ، تهدف أيضًا إلى وضع أهداف أصغر على المدى القصير على طول الطريق التي تجني نتائج أسرع - مثل توفير بعض المال كل أسبوع من أجل القيام برحلة في ستة أشهر .
14. إبعاد أفكار المال السامة
مرحبا ، نبوءة تحقيق الذات! إذا كنت تشعر بالقلق قبل أن تبدأ ("لن أسدد الديون أبدًا!") ، فأنت تضع نفسك للفشل. لذلك لا تكون قاتلًا ، وانتقل إلى تعويذة أكثر إيجابية.
15. الحصول على اموالك والجسم في الشكل
أظهرت إحدى الدراسات أن المزيد من التمارين تؤدي إلى زيادة الأجور لأنك تميل إلى أن تكون أكثر إنتاجية بعد ممارسة العرق. لذلك قد يساعدك الركض في تشغيل اللعبة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، ترتبط جميع العادات والانضباط المرتبطة ، على سبيل المثال ، بسباق الماراثون بإدارة أموالك بشكل جيد.
16. تعلم كيفية تذوق
المذاق يعني تقدير ما لديك الآن ، بدلاً من محاولة السعادة من خلال الحصول على المزيد من الأشياء.
17. الحصول على الأصدقاء المال
وفقًا لإحدى الدراسات ، يمكن للأصدقاء ذوي السمات المتشابهة التقاط عادات جيدة من بعضهم البعض - وهذا ينطبق على أموالك أيضًا! لذا حاول جمع العديد من الأصدقاء لوجبات الغداء العادية ، مثل هذه المرأة ، وسداد 35000 دولار من الديون في هذه العملية.
كيف تكتسب امكانية كسبك
18. عند التفاوض على راتب ، اجعل الشركة تسمي الأرقام أولاً
إذا كنت تتخلى عن راتبك الحالي من البداية ، فلن تتمكن من معرفة ما إذا كنت لاعبًا منخفضًا أو كرة عالية. الحصول على صاحب عمل محتمل لتسمية الرقم أولاً يعني أنه يمكنك بعد ذلك دفعهم إلى أعلى.
19. يمكنك التفاوض أكثر من مجرد راتبك
يمكن أن تكون ساعات العمل ، والعنوان الرسمي ، وإجازة الأمومة والأبوة ، ووقت الإجازة ، والمشاريع التي ستعمل عليها ، أشياء ربما يكون صاحب العمل في المستقبل على استعداد للتفاوض بشأنها.
20. لا تفترض أنك لا تتأهل للبطالة
في ذروة الركود الأخير ، تقدم فقط نصف الأشخاص المؤهلين للبطالة بطلب للحصول عليها. تعلم قواعد البطالة.
21. قم بإجراء مناقشات حول المرتبات في وظيفتك الحالية حول احتياجات شركتك
لا يهتم صاحب العمل بما إذا كنت تريد المزيد من المال لشراء منزل أكبر - فهو يهتم بالحفاظ على موظف جيد. لذلك ، عند التفاوض على الأجور أو طلب زيادة ، شدد على القيمة المذهلة التي تجلبها للشركة.
كيفية الحفاظ على الديون في الخليج
22- ابدأ بالديون الصغيرة لمساعدتك في التغلب على الآحاد الكبرى
إذا كان لديك جبل من الديون ، فقد أظهرت الدراسات أن سداد الديون الصغيرة يمكن أن يمنحك الثقة في معالجة الديون الأكبر. كما تعلمون ، مثل سداد رصيد متواضع على بطاقة المتجر قبل الوصول إلى البطاقة ذات الرصيد الأكبر. بالطبع ، نوصيك عمومًا بالتخلي عن البطاقة بأعلى سعر فائدة ، ولكن في بعض الأحيان يكون الاستغناء عن نفسك أمرًا يستحق ذلك.
23. لا تقم أبدا بالتوقيع على قرض
إذا كان المقترض - صديقك ، أحد أفراد أسرتك ، شخصًا مهمًا آخر ، أيا كان - يخطئ المدفوعات ، فستتراجع درجة الائتمان الخاصة بك ، ويمكن للمقرض أن يأتي بعدك للحصول على المال ، ومن المحتمل أن يدمر علاقتك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان البنك يطلب cosigner ، فإن البنك لا يثق في الشخص لتسديد المدفوعات. نصيحة إضافية للآباء والأمهات: إذا طُلب منك تخصيص قرض خاص لطالب جامعتك ، تحقق أولاً لمعرفة ما إذا كان ابنك قد تجاوز الحد الأقصى لخيارات القروض والمنح والمنح الدراسية الفيدرالية.
24. يجب على كل طالب ملء FAFSA
حتى إذا كنت لا تعتقد أنك ستحصل على مساعدة ، فلا يضر ملء النموذج. ذلك لأن 1.3 مليون طالب في العام الماضي أخطأوا في منح Pell Grant - وهو أمر لا يحتاج إلى رده - لأنهم لم يملأوا الاستمارة.
25. اختر دائمًا القروض الطلابية الفيدرالية على القروض الخاصة
تتمتع القروض الفيدرالية بشروط سداد مرنة إذا كانت أحلامك الوظيفية لا تتوافق تمامًا وفقًا للخطة بعد الكلية. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يكون للقروض الفيدرالية أسعار فائدة أفضل. لذا كن ذكيًا بشأن القروض التي تحصل عليها - وحاول تجنب أخطاء القروض الطلابية الكبيرة الأخرى.
26. إذا كنت تكافح مع مدفوعات قروض الطلاب الفدرالية ، فاستكشف خيارات السداد
ما عليك سوى استدعاء المقرض الخاص بك واسأل ما إذا كانت تقدم خطط متدرجة أو ممددة أو قائمة على الدخل. حول هذه الخيارات هنا.
27. اختيار مدفوعات الرهن العقاري أقل من 28 ٪ من دخلك الشهري
هذه قاعدة عامة عندما تحاول معرفة مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. تعرف على المزيد حول هذا الرقم هنا. ثم تنغمس في بعض المتلصصين ونرى ما يمكن للأزواج الآخرين تحمله.
كيفية التسوق الذكي
28. تقييم المشتريات حسب التكلفة لكل استخدام
قد يبدو الأمر أكثر مسئولية من الناحية المالية عن شراء قميص عصري بقيمة 5 دولارات من قميص أساسي بقيمة 30 دولارًا - ولكن فقط إذا تجاهلت عامل الجودة! عند تحديد ما إذا كانت أحدث لعبة تكنولوجيا أو أداة مطبخ أو قطعة ملابس تستحق العناء ، ضع في اعتبارك عدد المرات التي ستستخدمها أو ترتديها. لهذه المسألة ، يمكنك حتى النظر في التكلفة لكل ساعة للتجارب!
29. قضاء على الخبرات ، وليس الأشياء
إن وضع أموالك في عمليات الشراء مثل الحفلة الموسيقية أو النزهة في الحديقة - بدلاً من إنفاقها على الأشياء المادية الثمينة - يمنحك المزيد من السعادة مقابل أرباحك. البحث يقول ذلك.
30. متجر سولو
من أي وقت مضى أعلن صديق ، "هذا لطيف للغاية عليك! عليك أن تحصل عليه! "لكل شيء تجربه؟ احفظ علاقاتك الاجتماعية للنزهة في الحديقة ، بدلاً من التنزه في المركز التجاري ، وتناول التسوق باهتمام جاد.
31. اقضي على أنت الحقيقي - وليس أنت خيالي
من السهل الوقوع في فخ الشراء للشخص الذي تريد أن تكون: رئيس الطهاة ، المصمم المحترف ، الثلاثي.
32. خندق حماية السحب على المكشوف
يبدو هذا أمرًا رائعًا ، ولكنه في الواقع وسيلة لإغراء البنوك بإفراط في الإنفاق ، ثم فرض رسوم مقابل الامتياز. تعرف على المزيد حول حماية السحب على المكشوف والأخطاء المصرفية الأخرى التي يجب تجنبها.
كيفية حفظ الحق للتقاعد
33. ابدأ في الحفظ في أسرع وقت ممكن
ليس الاسبوع المقبل. ليس عندما تحصل على زيادة. ليس العام القادم. اليوم. لأن الأموال التي تضعها في صندوق التقاعد الخاص بك الآن سيكون لديها المزيد من الوقت لتنمو من خلال قوة النمو المركب.
34. افعل كل ما هو ممكن لعدم صرف حساب التقاعد الخاص بك مبكرًا
غمس في صناديق التقاعد الخاصة بك في وقت مبكر سوف يؤذيك عدة مرات. بالنسبة للمبتدئين ، إنك تتجاهل كل العمل الشاق الذي قمت به حتى الآن ، وتمنع استثمار هذه الأموال. ثانياً ، ستتم معاقبتك على الانسحاب المبكر ، وعادة ما تكون تلك العقوبات باهظة. أخيرًا ، ستحصل على فاتورة ضريبية مقابل الأموال التي تسحبها. كل هذه العوامل تجعل صرف الأموال في وقت مبكر هو الملاذ الأخير.
35. أعط المال للحصول على المال
المباراة 401 (ك) الشهيرة هي عندما يساهم صاحب العمل بالمال في حساب التقاعد الخاص بك. لكنك لن تحصل على هذه المساهمة إلا إذا ساهمت أولاً. لهذا السبب تسمى مباراة ، ترى؟
36. عندما تحصل على رفع ، رفع مدخرات التقاعد الخاص بك ، جدا
أنت تعرف كيف أخبرت نفسك دائمًا أنك ستوفر أكثر عندما يكون لديك المزيد؟ نحن ندعو لك على ذلك. في كل مرة تحصل على عثرة في الأجور ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو التحويل التلقائي إلى المدخرات ، وزيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك. إنها مجرد خطوة واحدة في قائمتنا المرجعية للبدء في التوفير للتقاعد.
أفضل طريقة لبناء وتتبع الائتمان الخاصة بك
37. راجع تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام ، وتراقب عن درجة الائتمان الخاصة بك
لقد تعلمت هذه المرأة بالطريقة الصعبة المتمثلة في أن درجة الائتمان الأقل من النجوم لديها القدرة على تكلفك الآلاف. لقد راجعت تقرير الائتمان الخاص بها فقط ، والذي بدا جيدًا - لكنها لم تحصل على درجة الائتمان الفعلية ، التي كانت تروي قصة مختلفة.
38. حافظ على استخدامك للائتمان أقل من 30٪ من إجمالي رصيدك المتاح
بخلاف ذلك يُعرف باسم معدل استخدام الائتمان الخاص بك ، يمكنك حسابه بقسمة المبلغ الإجمالي على جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك على إجمالي رصيدك المتاح. وإذا كنت تستخدم أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح ، فبإمكانك قرع رصيدك الائتماني.
39. إذا كان لديك سوء الائتمان ، احصل على بطاقة ائتمان مضمونة
تساعد البطاقة المضمونة على إنشاء رصيد مثل البطاقة العادية ، لكنها لن تسمح لك بالإفراط في الإنفاق. وأنت لا تحتاج إلى ائتمان جيد للحصول على واحد! إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات الائتمان المضمونة.
كيفية الحصول على المؤمن بشكل صحيح
40. احصل على المزيد من التأمين على الحياة على رأس سياسة شركتك
ذلك لأن السياسة الأساسية التي يتبعها صاحب العمل غالبًا ما تكون قليلة جدًا. غير مقتنع؟ اقرأ كيف أنقذ التأمين على الحياة الإضافي عائلة واحدة.
41. الحصول على المستأجرين التأمين
يشمل هذا بالطبع عمليات السطو والتخريب والكوارث الطبيعية ، ولكنه قد يغطي أيضًا أشياء مثل الفواتير الطبية للأشخاص الذين يصابون في مكانك ، والأضرار التي تسببها في منزل شخص آخر ، والإيجار إذا كان عليك البقاء في مكان آخر بسبب من الأضرار التي لحقت شقتك ، وحتى الأشياء المسروقة من وحدة التخزين. ليس سيئًا لحوالي 30 دولارًا في الشهر!
كيفية التحضير لأيام الأمطار (المالية)
42. اجعل المدخرات جزءًا من ميزانيتك الشهرية
إذا كنت تنتظر لوضع المال جانباً عندما يكون لديك ما يكفي من الوسادة النقدية المتاحة في نهاية الشهر ، فلن يكون لديك أموال لتضعها جانباً! بدلاً من ذلك ، اخبز المدخرات الشهرية في ميزانيتك الآن. على هذا وغيرها من أخطاء التوفير الكبيرة - وكيفية إصلاحها.
43. حافظ على مدخراتك من حسابك الجاري
إليك حقيقة عالمية: إذا رأيت أن لديك أموالًا في حسابك الجاري ، فستنفقه. فترة. يبدأ المسار السريع لبناء المدخرات بفتح حساب ادخار منفصل ، لذلك يكون من غير الممكن إنفاق أموال عطلتك عن طريق الخطأ على فورة تسوق أخرى عبر الإنترنت في وقت متأخر من الليل.
44. افتح حساب التوفير في بنك مختلف عن المكان الذي لديك فيه حساب التحقق
إذا احتفظت بحسابك في البنك نفسه ، فمن السهل تحويل الأموال من مدخراتك إلى الشيك. الطريق سهل جدا. لذا تجنب المشكلة - وهذه المآزق المالية الأخرى.
45. الإيداع المباشر هو (تقريبا) السحر
لماذا تسأل؟ لأنه يجعلك تشعر بأن الأموال التي تنقلها إلى مدخراتك تظهر كل شهر من فراغ - على الرغم من أنك تعرف جيدًا أنها تأتي من راتبك. إذا لم تنفق الأموال التي تخصصها نحو التوفير مطلقًا في حسابك الجاري ، فربما لن تفوتك - وربما تفاجأ بسرور مقدار نمو حسابك بمرور الوقت. تعرف على طرق أخرى لبدء تشغيل صندوق الطوارئ الخاص بك.
46. النظر في التحول إلى اتحاد الائتمان
الاتحادات الائتمانية ليست مناسبة للجميع ، لكنها يمكن أن تكون المكان المناسب لتحسين خدمة العملاء ، والقروض الرقيقة ، وأسعار الفائدة الأفضل على حسابات التوفير الخاصة بك.
47. هناك 5 أنواع من حالات الطوارئ المالية
تلميح: حفل زفاف ليس واحد منهم. فقط قم بالغطس في حساب التوفير في حالات الطوارئ الخاص بك إذا فقدت وظيفتك ، أو كنت تعاني من حالة طبية طارئة ، أو تعطل سيارتك ، أو لديك نفقات منزلية طارئة (مثل السقف المتسرب) ، أو كنت بحاجة للسفر إلى جنازة. وإلا ، إذا كنت لا تستطيع تحمل ذلك ، فقل لا. نفسر المزيد هنا.
48. هل يمكن أن يكون الكثير من المدخرات
هذا نادر ، لكن ممكن. إذا كان لديك مدخرات أكثر من ستة أشهر في حساب الطوارئ الخاص بك (تسعة أشهر إذا كنت تعمل لحسابك الخاص) ، وكنت قد تخلصت بما يكفي من أهدافك المالية قصيرة الأجل ، فابدأ في التفكير في الاستثمار.
كيفية التعامل مع الاستثمار
49. الانتباه إلى الرسوم
الرسوم التي تدفعها في أموالك ، وتسمى أيضًا نسب المصروفات ، يمكن أن تؤذي عوائدك. حتى الشيء الذي يبدو منخفضًا كرسوم قدرها 1٪ سيكلفك على المدى الطويل. توصيتنا العامة هي التمسك بأموال المؤشر منخفضة التكلفة.
50. إعادة توازن محفظتك مرة واحدة في السنة
نحن لسنا دعاة لعب السوق ، ولكن عليك إلقاء نظرة على حساب الوساطة الخاص بك كل مرة من حين إلى حين للتأكد من أن مخصصاتك الاستثمارية لا تزال تتفق مع أهدافك الاستثمارية الأكبر. إليك كيفية إعادة التوازن.
أكثر من LearnVest
- 40 أشياء مالية يجب أن تعرفها بنسبة 40
- كيف تضع ميزانية لأموالك مع قاعدة 50/20/30
- هل أنت صحي ماليا؟ 3 أرقام يجب أن تعرفها
