هذا المقال من أصدقائنا في LearnVest ، وهو موقع رائد للتمويل الشخصي.
منذ خمس سنوات ، كنت أنا وصديقي الجري ندير حلقة سنترال بارك عندما هجمت ، في هزيمة شديدة ، "لن أسدد ديني أبدًا".
لم أكن أفكر في أي خطوة على بعد ستة أميال ، لكنني لم أستطع أن أتخيل الانتصار على قروض المدارس الخاصة بي وبطاقات الائتمان القصوى. شعرت بالإرهاق واليأس من النفقات المتزايدة.
"يمكنك ، وسوف تفعل" ، قال صديقي. توقف عن التفكير في هذا كجبال لتسلقه. ابدأ في التقطيع ، شيئًا فشيئًا. "
في ذلك اليوم ، اشتهرت بكلماتها ، اشتريت دفترًا صغيرًا غير حياتي. في ذلك ، خربشت كل الأرقام المخيفة وواجهت الحقائق الصعبة. لقد أعطاني ما أحتاجه بالضبط - نقطة انطلاق.
عندما تلقيت رسالة في البريد بعد عامين ، أكدت فيها أنني سددت قرضًا بقيمة 26،000 دولار ، تغمرني الفخر. ما هو أكثر من ذلك ، لقد حذفت كل مبلغ 12000 دولار من ديون البلاستيك وحتى أنفقت 10000 دولار في صندوق مشترك. ما الذي منعني من القيام بذلك في وقت سابق؟ لم يكن الدين نفسه - لقد كانت أفكاري المضللة عن المال.
يقول نوح سانت جون ، خبير التطوير المهني ومؤلف كتاب العواطف "كلماتنا هي عالمنا" . "لا يمكن المبالغة في تقدير مدى تأثير ما نقوله ونقوله فينا."
لقد استبدلت ببطء الامتناع المشلول بأفكار مثمرة ، وهكذا يمكنك ذلك. لاستكشاف أفضل طريقة لإعادة التفكير في عقلك للتفكير الإيجابي والقابل للتنفيذ ، طلبنا من القديس يوحنا ، مع اثنين من الخبراء الآخرين ، تسليط الضوء على سبع أفكار سامة للأموال يجب أن تحل محلها اليوم.
1. "لن أكون غنيًا أبدًا"
لماذا هي مدمرة: "لقد سمعت هذا الاعتقاد مرات لا تحصى" ، كما يقول سانت جون. ويوضح أن هذا النوع من التفكير ضار ، لأن معتقداتك توجه أفعالك ، وبالتالي تصبح حقيقة. قلها وصدقها ، وستكون مثقل بالديون إلى الأبد. لن تكون منضبطًا بما يكفي لإدارة أموالك والمضي قدمًا. في النهاية ستشعر وستبقى عالقة. يقول بإصرار: "إنها عملية تخريب ذاتي مباشر".
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "أنا موثوق وجاد ، وسأكافأ بالازدهار".
لماذا تعمل: النقطة المهمة هي أنه يمكنك فقط أن تكون ثريًا كما تعتقد ، ولا يوجد سبب ، إذا كنت تعمل بجد ، فلن تصل إلى هناك.
ولكن ، كما يضيف القديس يوحنا ، تحتاج أيضًا إلى تحديد معنى "الأثرياء" بالنسبة لك. هل يعني ذلك وجود صندوق طوارئ كبير بما يكفي لتغطية كارثة محتملة؟ هل هذا يعني توفير ما يكفي للتقاعد الذي لن تقلق؟ من خلال وضع عادات جيدة في مكانها الآن ، فسوف تستعد لبناء الثروة والحفاظ عليها.
وإذا كنت لا تصدق أنه بإمكانك أن تكون غنيًا ، فإن مجرد الحصول على المزيد من الأموال لن يغير ذلك. يقول القديس يوحنا: "المال هو بمثابة عدسة مكبرة". "إن الحصول على المال لا يغير شيئًا - إنه يكشف كل شيء". من خلال الاعتقاد بأنك تستحق الثروة ، فأنت في البداية الصحيحة.
2. "التوفير الكافي للتقاعد مستحيل"
لماذا هو مدمر: عندما يتعلق الأمر بالمال ، هناك القليل من الأشياء التي هي في الواقع مستحيلة. تقول جودي ماكناري ، وهي شركة CFP لدى ماكناري للتخطيط المالي ومقرها كولورادو: "التفكير مثل هذا يؤدي إلى الإحباط". "إذا كنت تركز على السلبية ، فإنها تخلق دوامة هبوطية ، حيث قد ينتهي بك الأمر بوضع رأسك في الرمال وتجاهل الحاجة إلى الحفظ".
ولأنك تتجاهل الحاجة إلى الادخار من أجل التقاعد لا يعني أن الحاجة ستزول - في الواقع ، فإن أكبر خطأ يمكن أن ترتكبه عندما يتعلق الأمر بالتقاعد لم يبدأ اليوم. إذا سمحت لنفسك أن تطغى عليها فكرة التقاعد مع رأس المال ، فمن السهل جدًا تخويف نفسك من الشلل - وهذا هو أسوأ شيء يمكنك القيام به.
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "سأبدأ في توفير القليل اليوم ومشاهدة أموالي تنمو".
لماذا تعمل: أفضل شيء في الادخار للتقاعد هو أن معظمنا لديه سنوات للسماح لمدخراتنا بالبناء ، مما يعني أنه لا يتعين علينا امتلاك كل هذه الأموال في الوقت الحالي.
إذا استثمرت مدخراتك في 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، فستتضاعف الفائدة ، مما يعني أن أموالك لديها القدرة على النمو حرفيًا بمرور الوقت. خذ بعين الاعتبار ، على سبيل المثال ، أن شخصًا ما بعمر 40 عامًا حتى التقاعد سيحتاج إلى توفير حوالي 5،009 دولار فقط في السنة لينتهي بمليون دولار عندما يتقاعد (بافتراض عائد سوقي بنسبة 7٪) - وهو ما يزيد قليلاً عن 400 دولار في الشهر. لكن إذا كان ذلك الشخص نفسه ينتظر حتى تبقى 20 عامًا فقط حتى التقاعد ، فسوف يحتاج إلى توفير ما يقرب من خمسة أضعاف هذا المبلغ للوصول إلى هذا المليون نفسه! هذا لا يعني أنه لا يمكنك البدء لاحقًا إذا كان يجب عليك ذلك ، ولكن سيكون من الأسهل بلا حدود إذا بدأت اليوم.
3. "عندما يكون لدي المزيد من المال ، سأكون أكثر سعادة"
يقول جوزيف دوران ، مؤلف كتاب "قانون الأموال: تحسين حياتك المالية بالكامل الآن " والرئيس التنفيذي لشركة "يونيتد كابيتال" للاستشارات المالية : " إنها مدمرة: إنه لا يعمل بهذه الطريقة". "إن المبلغ المثالي للمال هو مجرد شعر أكثر مما لديك ، بغض النظر عن المبلغ". لقد أظهرت الأبحاث أنه ، بما يتجاوز الراتب البالغ 75000 دولار ، فإن المال ببساطة لا يشتري المزيد من السعادة.
بعد كل شيء ، هذه هي الفكرة وراء التعبير المشترك. "المزيد من المال ، المزيد من المشاكل". بالنسبة لمعظم الناس ، يعني الراتب الأعلى منزلًا أكبر ، أو سيارة مربو الحيوانات ، أو معسكرًا هادئًا للأطفال ، ومن الصعب للغاية تقليص حجمك بمجرد التعود على نمط حياة جديد. ومن هنا ، تضخم نمط الحياة ، هو المدخل المحتمل للميزانية في كل مكان.
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "أعرف ما أريد أن تبدو عليه حياتي. سيسمح لي المال بعمل المزيد من هذه الأشياء ، لكن يمكنني البدء في القيام بها الآن. "
لماذا تعمل: إذا كان المال لا يستطيع شراء السعادة ، فلا فائدة من الانتظار للقيام بالأشياء التي تجعلك سعيدًا ، سواء كان ذلك يقضي وقتًا مع الأحباب ، أو يتعلم الرسم ، أو يعمل من أجل غير ربحي. يقول دوران: "الهدف ليس فقط الحصول على المزيد من المال". "بدلاً من ذلك ، هو معرفة هدفنا ومعناه في الحياة ووضع أهداف للمستقبل. لقد حان الوقت لأن تكون من تريد أن تكون - على أي نطاق يكون واقعياً. "
4. "سأظل دائمًا عالقًا في هذه الوظيفة"
لماذا هو مدمر: هذا التفكير يقتصر واقعك على ما تعرفه حاليا ، بدلا من السماح لك أن تحلم بما يمكن أن يكون. "يتعلق الأمر بمنح نفسك إذنًا بالنجاح" ، يشرح القديس يوحنا.
من السهل جدًا الحصول على إهمال عندما لا تكون سعيدًا في الوظيفة. عندما تشعر بالإرهاق أو النقص في الأعباء أو تتعاطى مع رئيس سيء ، قد يبدو الضوء في نهاية النفق بعيدًا بالفعل. تذكر: كل ما لا تحب أن يحدث في هذه اللحظة هو مؤقت فقط - إذا كنت تريد أن تكون.
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "يمكنني الحصول على الوظيفة التي أريدها - أريد فقط البدء في طلب ذلك".
لماذا تعمل: حتى لو كان من الأسهل تقديم شكوى حول مكانك الآن ، فأنت تريد رفع رأسك ، وبدء الشبكات ، والتعرف على المهارات لديك وما هو مهم بالنسبة لك في هذا المنصب.
بمجرد أن تكون لديك فكرة عن المكان الذي تتجه إليه ، سواء كان ذلك في المكتب الرئيسي أو في صناعة أخرى بالكامل ، فإن الأمر متروك لك للبدء في جعله حقيقة واقعة. "لا أحد مدين لنا بأي شيء ، لكن في حياتي المهنية - وهذا أمر شائع بين Gen X و Baby Boomers - اعتقدت دائمًا أنني لن أحصل على ما أريد ، لذلك لم أطلب ذلك" ، يتذكر القديس يوحنا. "عليك أن تقول ،" هذا ما أريده ". بكل بساطة."
5. "لا أحد يستطيع تحمل الكلية هذه الأيام"
لماذا هو مدمر: ببساطة ، إنه هزيمة. نعم ، سوف تعطيك أسعار الكلية اليوم صدمة لاصقة ، ولكن هذا يعني ببساطة أنك بحاجة إلى خطة. وهناك العديد من الطرق للجلد التي تسمى القطة مقابل التعليم العالي. بدلاً من ذلك ، قد ترغب في طرح سؤال أكبر: كيف يتناسب دفع تكاليف الكلية مع خطتي المالية العامة؟
تذكر تعليمات السلامة التي تسمعها على الطائرات - يجب عليك وضع قناعك الخاص قبل مساعدة الآخرين؟ ينطبق نفس المنطق ، كما يقول ماكناري. وتقول: "أعمل مع أولياء الأمور الذين سيأكلون الأرز والفاصوليا طوال حياتهم من أجل دفع تكاليف كلية أطفالهم - إنها قيمة أساسية يصعب التغلب عليها". ولكن الأهم من ذلك هو الاهتمام بصحتك المالية الأساسية أولاً. "إننا نقول غالبًا أن الحكومة تقدم قروضًا للكلية" ، كما أوضحت ، "لكنها لا تمنح قروضًا للتقاعد".
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "هناك تجربة جامعية لطفلي تناسب ميزانيتنا ، وسأجدها".
لماذا يعمل: التوفير للكلية ليس مستحيلًا ، وليس كل شيء على عاتقك: توجد المنح الدراسية والمساعدات المالية لهذا السبب بالضبط ، وكذلك برامج الادخار التي ترعاها الدولة ، مثل 529 حسابًا (التي تقبل مساهمات من الأصدقاء والعائلة كذلك). قبل أن تستسلم للخوف من أن الدفع مقابل الجامعة هو هدف لا يمكن التغلب عليه ، ابدأ في الحصول على استراتيجية حول الطريقة التي ستجعلها تعمل من أجل عائلتك.
6. "لن أكون قادرًا على سداد هذا الدين"
يشرح مكناري: "لماذا تدمر نفسك : إن إخبار نفسك أنك لن تكون قادرًا على القضاء على ديونك يحافظ على سحابة ثابتة فوق رأسك ، لكنه لا يمنعك من الإنفاق!
لقد وجدت أنه عندما يبدأ الدين في تجاوز خمسة أرقام ، لم يعد العديد من العملاء يشعرون بالحاجة الملحة لسدادها. تتذكر قائلة "مرارًا وتكرارًا ، رأيت أشخاصًا يتساءلون" ما الفرق بين 30،000 دولار لا أستطيع الدفع و 40،000 دولار لا أستطيع الدفع؟ " إنهم ببساطة لا يمكنهم الارتباط بهذه الأعداد الكبيرة. "من خلال التفكير في أن ديونك دائمة ، قد تستمر في حفر نفسك في حفرة.
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "يمكنني أن أكون شخصًا يعيش في حدود إمكانياتي ، وهذه بداية جيدة".
لماذا تعمل: لإلغاء الأمر ، كما تنصح ماكناري ، عليك أن تبدأ في التفكير فيما يمكنك القيام به ، سواء كان ذلك في وظيفة جانبية ، أو توحيد قروضك ، أو مهاجمة ديون أعلى فائدة لديك أولاً. "الهدف النهائي هو أن تعيش في حدود إمكانياتك: إذا بدأت الآن ، فضعت أموالاً إضافية تجاه ديونك ، ستصل إلى النقطة التي تكون فيها مجانية. والشيء الوحيد المشترك بين الجميع الذين عملت معهم والذين سددوا الديون هو أنهم لا يخططون للعودة أبدًا. "
7. "أذهب دائمًا إلى ما يزيد قليلاً عن الميزانية"
لماذا هو مدمر: يمكنك الاعتماد على حقيقة أنك ستكون دائمًا 50 دولارًا على الميزانية. انها جزء من سحر الخاص بك ، أليس كذلك؟ خطأ. يجد دوران هذا النوع من التفكير غدرا بشكل خاص. يقول: "سواء كان الإنفاق الزائد مرة أخرى أو عدم الادخار لقضاء عطلة ، فإن هذا التفكير السلبي يوحي بأنك قبلت هذه الأخطاء لأن الحمض النووي الخاص بك لا يتغير".
ماذا أقول بدلاً من ذلك: "يمكنني اختيار اتخاذ قرارات أفضل بشأن أموالي".
لماذا تعمل: إن المسؤولية المالية هي كل شيء عن اتخاذ الخيارات ، كما يقول دوران ، وليس هناك حد لفرصك لصنع خيارات أفضل. "نحن لسنا الصخور" ، ويوضح. "نحن دائمًا نتغير". هل ستزيد مساهماتك التقاعدية أو تنفق 50 دولارًا على iTunes؟ هل ستحدد هدف التوفير أو تؤخر الادخار لرحلة أحلامك إلى الأرجنتين حتى الشهر المقبل؟ خيارات أموالك ليست مثل لون عينيك - يمكنك دائمًا تغيير رأيك.
