لم أكن من محبي بطاقات الخصم المباشر. قد تتساءل لماذا ، عندما تبدو مفيدة للغاية ، الوصول السريع إلى أموالك ، وقوة الشراء الفورية ، وليس هناك حاجة لتحمل الكثير من المال. بالاضافة الى ذلك ، فهي أفضل من بطاقات الائتمان ، أليس كذلك؟
ليس بهذه السرعة. هناك بالفعل بعض الجوانب السلبية الكبيرة لضرب تلك البطاقة المصرفية. والآن بعد أن أعلن بنك أوف أمريكا أنه سيحمل حاملي بطاقات السحب الآلي رسمًا شهريًا قدره 5 دولارات (أي 60 دولارًا في السنة لمجرد الوصول السريع إلى أموالك الخاصة!) ، ومن المقرر أن يتبعها تشيس وويلز فارجو ، علينا جميعًا إعادة النظر في كيفية استخدامنا البلاستيك في محافظنا.
فيما يلي خمسة أسباب لتوخي الحذر من بطاقات السحب الآلي ، بالإضافة إلى بعض النصائح لكونك ذكيًا عند استخدامها.
أنت (اللاوعي) تنفق أكثر
هل تتبع مشترياتك؟ وكذلك يفعل شارون ، أحد موكلي. إنها تتبع قواعد النجاح المالي - تسجل إنفاقها ، ولا تحمل رصيد بطاقة ائتمان ، وتمتلك منزلها - ولكن أثناء فحصها المالي الأخير ، شعرت بالإحباط لأنها لم تدخر قدر ما خططنا. الجاني؟ بطاقة الخصم الخاصة بها. بينما اعتقدت أنها كانت "جيدة" من خلال عدم استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بها ، كانت جميع مشترياتها المدينة الصغيرة تزيد. تشير الدراسات إلى أن هذه مشكلة شائعة: إذا كان لدينا نقود فعلية في متناولنا ، فنحن على استعداد للتفكير مرتين قبل التخلص منها. لكن عندما ندفع بالبلاستيك ، فإننا نهتم أكثر بكثير بإنفاقنا.
مصاريف السحب على المكشوف
ما لم تتعقب نفقاتك بأمانة ، فإن بطاقات السحب الآلي تجعل من السهل إنفاق أموال أكثر مما تنفقه فعليًا في حسابك - وهذه مراقبة مكلفة. علاوة على الرسوم الحادة (35 دولارًا لكل معاملة ، في المتوسط) ، يمكن تحصيل رسوم فائدة سنوية بنسبة 20٪ على هذا الرصيد المكشوف. يمكن أن تتضاعف عملية الشراء المفردة التي تبلغ 50 دولارًا والتي تضعك في الحد الأقصى إلى 96 دولارًا في غضون عام بين الرسوم والفوائد.
وعلى الرغم من أننا نحاول أن نكون مذنبين ، فإن الكثير منا مذنبون - المؤسسات المالية ستفرض على المستهلكين ما يقدر بـ 38.5 مليار دولار من غرامات السحب على المكشوف في عام 2011 وفقًا لدراسة أجرتها Pew Health Group. انه ضخم!
الائتمان الخاصة بك يمكن أن تأخذ ضربة
ليس فقط بطاقة الخصم غير مفيدة في بناء الائتمان الخاصة بك ، بل يمكن أن تخفض في الواقع درجة الائتمان الخاصة بك - إذا كنت السحب على المكشوف وحمل رصيد سلبي في البنك الذي تتعامل معه ، وسوف تظهر كدين آخر على تقرير الائتمان الخاصة بك.
لا أعتقد أنها صفقة كبيرة؟ حتى لو لم تكن في السوق لشراء منزل ، إذا كنت تبحث عن وظيفة جديدة أو تحاول استئجار شقة ، فاعرف أن أصحاب العمل المحتملين وأصحاب العقارات المحتملين سيقومون في كثير من الأحيان بفحص تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد مدى أهميته المالية (اقرأ : المسؤول) أنت.
أنها تعقد عمليات الشراء والعوائد
بالتأكيد ، يمكنك شراء أي شيء تقنيًا باستخدام بطاقة الخصم ، ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك ذلك - ولا يجب عليك على وجه الخصوص إجراء عمليات شراء كبيرة. عندما تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك ، فإنك تتمتع بحماية قانونية أقل إذا كنت في حاجة إلى الاعتراض على الشراء مع التاجر مقارنةً ببطاقة الائتمان. وإذا كنت تحاول استرداد أموالك ، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول لإعادته إلى الحساب.
ولا تفكر في استخدام الخصم لتسجيل تأجير سيارة أو غرفة فندق. يمكن لمقدمي الخدمات هؤلاء أن يطلبوا إيداعًا كبيرًا ، وسواء كان هذا المبلغ ينشر فعليًا في حسابك أو يظهر ببساطة قبل الأوان كعقد ، فسوف يرى البنك الذي تتعامل معه أنه أموال محجوزة (وبالطبع ، يتم تحصيل رسوم منك في حالة زيادة الإنفاق). أنت لا ترغب في ربط أموالك في عطلتك!
عندما تخسره تخسره
الكثير منا موجودون - تركوا محفظتنا في سيارة أجرة ، أو ما هو أسوأ ، لو سرقت من حقيبتنا. إذا فقدت بطاقة ائتمان ، يمكنك الاتصال بالشركة على الفور لإلغائها والاعتراض على أي رسوم غير مشروعة. ولكن إذا فقدت بطاقة الخصم الخاصة بك ، حتى إذا اتصلت بالبنك الذي تتعامل معه على الفور لإلغائه ، فيمكن للبنك الخاص بك الانتظار لمدة تصل إلى أسبوعين لإعادة الأموال إلى حسابك. نعم ، هذا قد يعني أنك عالق في دفع فاتورة مهمة أو إيجارك متأخرًا. والأسوأ من ذلك ، إذا انتظرت طويلاً للإبلاغ عن بطاقة الخصم المفقودة ، فقد لا يتمكن البنك من مساعدتك في استرداد أي إنفاق غير مشروع.
القواعد الذكية لاستخدام الخصم
على الرغم من المخاطر التي تواجهها ، فإن بطاقات السحب الآلي هي جزء لا يتجزأ من الخدمات المصرفية والشراء والميزنة للكثيرين ، وقد يكون من الصعب التخلي عنها. إذا كنت تريد الاحتفاظ بالبطاقة ، فكن على دراية بكيفية استخدامها ، وتأكد من حماية أموالك وائتمانك. فيما يلي بعض الإرشادات حول الإنفاق المدين الذكي:
لكن توصيتي؟ استخدم النقود كلما كان ذلك ممكنًا ، وعندما تستخدم البلاستيك ، فاستبدل بطاقة الخصم الخاصة بك ببطاقة ائتمان تمنحك نقاطًا أو استرداد نقدي أو مكافآت أخرى لإنفاقك. تريد طريقك للدفع للعمل من أجلك ، وليس إعاقتك.
