إذا كنت تطرح على نفسك هذا السؤال ، فأنت يا صديقي على الطريق الصحيح لتوفير نفسك لتقاعدك في المستقبل. على الرغم من أنه موضوع قد تفضله أنت وأحيانًا لتجنبه - فهذه الآلات الحاسبة لمدخرات التقاعد يمكن أن تكون مرعبة - إلا أنك ستعمل بنفسك خدمة حقيقية إذا كان لديك فهم قوي للأساسيات ولديك خطة في مكانها الصحيح.
إن حساب التوفير القديم الطراز أو مجموعة سرية من الأموال المخبأة تحت مرتبتك (هل ما زال الناس يفعلون ذلك؟) لن يحققوا لك الكثير من النجاح على المدى الطويل. إن استثمار أموالك هو مفتاح بناء صندوق تقاعد كبير ، ومع توقع بعض المصادر أن جيل الألفية سيحتاج إلى 1.8 مليون دولار للتقاعد ، حسنًا ، من السهل أن نرى سبب كونك استراتيجيًا وذكيًا فيما يتعلق بالمكان الذي تضع فيه أموالك - وكيف تستثمره -مهم جدا. حتى الان.
بالنسبة لبعض الأفكار حول 401Ks ، وكذلك الجيش الجمهوري الايرلندي ، التفت إلى CPA جوزيف Bencivenga ، ويعرف أيضًا باسم رجل الضرائب الخاص بي.
ما هو 401K ، على أي حال؟
إنها مساهمات مدخرات التقاعد التي يتم خصمها من شيك الراتب قبل فرض الضرائب. هذا يعني أنك لا تدفع أي ضرائب عليها حتى تبدأ في سحب الأموال منها (30 ، 40 ، 50 سنة من الآن). نظرًا لأنك لست خاضعًا للضريبة على الدخل المؤجل ، لديك حافز لطيف للمساهمة. فكر في الأمر: دخل أقل خاضع للضريبة يعني المزيد من المال لك. بصرف النظر عن صندوق الادخار في يوم ممطر أو صندوق نقدي للطوارئ ، إذا كنت ستوفر - وبطبيعة الحال ، يجب عليك بذل كل ما في وسعك لوضع ما لا يقل عن القليل كل شهر - انظر إلى ما وراء حساب التوفير التقليدي و اختيار هذا.
تقدم معظم خطط 401K ، التي تحددها الشركة ، مجموعة من صناديق الاستثمار المشتركة التي تتكون من الأسهم والسندات واستثمارات سوق المال لتستثمر فيها. عادة ، يوضح Bencivenga ، ستقدم المؤسسة ما بين 10 إلى 30 صندوقًا ، وإذا كنت إذا لم تكن متأكدًا من الأشخاص الذين يجب عليهم الاختيار ، فيجب أن تبدأ القراءة عليهم وتثقيف نفسك حتى تتمكن من الاستثمار بحكمة.
محو الأمية المالية هو شيء تأخذه Bencivenga على محمل الجد وتوصي بقراءة صحيفة وول ستريت جورنال للمبتدئين. ومع ذلك ، إذا كان التفكير في ذلك يخيفك ، فإن النظام المالي ، و LearnVest ، و Grow هي جميعها موارد كبيرة لمساعدتك في الحصول على فهم أفضل للأساسيات. بالطبع ، إذا كنت تستطيع ذلك ، فإن تعيين مستشار مالي يمكنه توجيه استثماراتك والتحدث معك حول الخيارات المحفوفة بالمخاطر والمعتدلة والمحافظة يعد فكرة رائعة.
401K Match و 401K Rollover
إذا كانت شركتك تقدم مطابقة 401 كيلو بايت ، ولم تساهم في البرنامج ، فتوقف عن ما تفعله وانظر إليه في أسرع وقت ممكن. تعني "المطابقة" ما يبدو تمامًا: تقرر خصم 300 دولار لكل شيك أجر في حسابك. تتطابق شركتك مع هذا المبلغ بطريقة محددة مسبقًا (يمكن أن تكون 50 سنتًا على كل دولار تضعه ، أو قد تكون دولارًا مقابل الدولار). بغض النظر عن مقدار المباراة - أو مقدار قدرتك على المساهمة كل شهر ، فهي أموال مجانية ، من النوع الذي يصعب تفويته.
بقدر ما يتعلق الأمر بالانتقال ، حسنًا ، هذا شيء يجب أن تتعامل معه إذا حصلت على وظيفة جديدة أو تبديل الشركات. إذا كان لديك 401 كيلو بايت مع الشركة E ، وبدأت العمل في الشركة S ، فيمكنك إما نقل ما قمت بتجميعه بعيدًا إلى خطة الشركة S ، أو يمكنك تحويله إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، والذي يُعرف باسم IRA التمرير. تتمثل فائدة اختيار هذا الأخير في أنك قد تكون قادرًا على الاحتفاظ باستثماراتك أو حتى اختيار استثمارات جديدة ، بينما مع التمديد 401K ، فإنك تخضع للاستثمار على أساس أموال الشركة S. قد تكون هناك بعض أوجه التشابه بين الصناديق ، لذلك يجدر النظر في كلا الخيارين قبل تحديد الخيار الأفضل لك.
انتظر ، لقد ألقيت كلمة جديدة في وجهي ، ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي؟
الجيش الجمهوري الايرلندي يرمز إلى حساب التقاعد الفردي ، وعلى عكس 401 ألف ، فهو ليس قائمًا على الشركة. اخترت أموالك الخاصة ، واخترت أيضًا نوع الجيش الجمهوري الايرلندي الذي تريده: تقليدي أو روث. الفرق الرئيسي له علاقة عند دفع الضرائب على الاشتراكات. مع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، لن تكون هناك حاجة لدفع الضرائب عليه حتى التقاعد - كما هو الحال مع سحب التقاعد 401K. روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، من ناحية أخرى ، لا يمنحك هذا الإعفاء الضريبي مقدماً ، لكنه لا يفرض عليك ضريبة عند الانسحاب منه ، إما مبكرًا أو عند التقاعد. هناك بعض الفروق الأخرى التي تستحق الفهم قبل أن تحدد أي منها هو الأنسب لخطة الادخار المستقبلية.
401 كيلو مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي
في مواجهة خطط التقاعد ، هذه ليست سهلة. لحسن الحظ ، ليس عليك اختيار الجوانب إذا كنت لا تريد ذلك. يمكنك الاستثمار في كلا النوعين من خطط مدخرات التقاعد: 401 ألف و الجيش الجمهوري الايرلندي. تختلف مبالغ المساهمة السنوية ؛ يمكنك وضع ما يصل إلى 18 ألف دولار في خطة 401 ألف وتصل إلى 5500 دولار في الجيش الجمهوري الايرلندي. تتغير هذه الأرقام بمجرد تشغيل 50 (24 ألف دولار و 6500 دولار ، على التوالي).
نظرًا لأنه يمكنك الحصول على إعفاء ضريبي كبير من خلال الجيش الجمهوري الايرلندي (تمامًا مثل 401K) ، فهي طريقة ذكية للتخلص من الأموال - وهي طريقة تسمح لك حقًا باللعب بأموال مختلفة. إذا كان هذا شيء يهمك ، لكنك لا تريد تفويتها على مباراة شركتك ، فربما يمكنك المساهمة في كليهما. ومع ذلك ، هناك تحذير واحد: إذا كنت مؤهلاً للاشتراك في 401K لشركتك ، واخترت الجيش الجمهوري الايرلندي بدلاً من ذلك ، فقد لا تحصل على إعفاء ضريبي ستحصل عليه إذا لم يكن لشركتك خيار 401K وتمسكت به. لا يزال بإمكانك وضع المال في كليهما ، لكن التخفيض الضريبي قد ينطبق فقط على واحد - يستحق التحدث إلى مستشار مالي أو محاسب حول ما إذا كنت تعرف شخصًا ما.
شيء واحد آمل أن تكون قد خرجت منه هو أهمية التخلص من حساب التوفير القديم والعائد لصالح خطة تم تصميمها للمساعدة في إنشاء صندوق التقاعد الخاص بك. ذلك ، ومذكرة حول مدى أهمية إنقاذ! قد يكون من الصعب إدراك فكرة التقاعد في هذه المرحلة من حياتك ، لكن الفشل في التخطيط للمستقبل قد يجعل من الصعب عليك فهمها بحلول الوقت الذي تكون فيه جاهزًا أخيرًا لبدء التفكير في الأمر.
