كيفية الحصول على اموالك في النظام ، على أساس نوع شخصيتك

هناك احتمالات بأن تنظيم أموالك ربما لا يحتل المرتبة الأولى في قائمة الطرق الرائعة لقضاء فترة ما بعد الظهر.

ولكن هذا الأمر لا يقل أهمية - إن لم يكن أكثر من ذلك - عن تنظيف خزانتك أو ترتيب المرآب. وفي مرحلة ما ، نحتاج جميعًا إلى الإبزيم والتعامل معه.

لكن الحصول على أموالك بشكل ناجح له علاقة مع من أنت بنفس قدر ما تحاول القيام به.

الترجمة: ما قد لا يناسبك شخص آخر ، وإذا كنت تحاول أن تتوافق مع نظام لا يتناسب مع شخصيتك ، فسوف تواجه صعوبة في البقاء على المسار الصحيح.

لهذا السبب قررنا الخوض في علم النفس وراء الأشخاص الأربعة الأكثر شيوعًا للأموال - ثم طلبنا من محاسبي الشؤون المالية والتنظيم تقديم المشورة بشأن الطريقة التي يمكن بها لكل نوع صقل مواطن القوة والضعف لديهم للحصول على حياتهم المالية في نظام أفضل.

لذا ، سواء أكنت مخصّصًا للأوراق المالية أو كمتقنًّا مثاليًّا ، فأنت تحقق التوازن بين ميزانيتك وتنظيم حياتك المالية أسهل قليلاً. ثق بنا.

نوع الشخصية رقم 1: The Stockpiler

إذا قضت أجهزة الكمبيوتر فجأة على جميع البيانات المالية المخزنة رقميًا في العالم ، فستكون Stockpilers جاهزة تمامًا للهرمجون بلا أوراق. إنهم يحتفظون بأكوام من الإيصالات لعمليات الشراء المستمرة منذ شهور ، وأكوام من البيانات المصرفية التي تعود إلى إدارة كلينتون ، وفواتير الخدمات العامة للمنازل التي لم يعودوا يعيشون فيها.

إذا كان هذا يبدو لك ، فقد حان الوقت للسيطرة على اتجاهات اكتنازك.

تشرح جينيفر فورد بيري ، خبيرة التنظيم الحياتي ومؤلفة منظمة " Organize Now! " ، أن "التخزين المكتنز ينبع غالبًا من نقص التعليم حول ما يجب عليك الاحتفاظ به مقابل إرم". .

"أنت مرعوب من أنك قد ترمي عن طريق الخطأ مستندًا تحتاجه ، وبالتالي ينتهي بك الأمر إلى الاحتفاظ بكل شيء لمجرد أن تكون في الجانب الآمن."

من ناحية ، نود أن نكون حذرين للغاية بشأن معلوماتك المالية الشخصية. ومع ذلك ، على المدى الطويل ، فإن تراكم الأعمال الورقية فقط يجعل الحياة أكثر صعوبة لأنه عندما تحتاج في النهاية إلى تعقب شيء محدد ، سيتعين عليك فرز مئات الملفات.

"بالإضافة إلى ذلك ، إذا حدث شيء ما لك ، فسيصعب على ورثتك البحث في جبل من الفواتير والبيانات غير المنظمة" ، يضيف بيري. "قد يفوتون معلومات مهمة."

كيف يمكن للمخزونات الحصول على تنظيم أفضل

يمكن للمخزونات الاستفادة من التعلم - والالتزام - ببعض قواعد الإبهام لطول الوقت الذي يتمسك فيه بالأوراق.

وفقًا لـ Russell Wild ، مستشار الاستثمار المسجل والمؤلف المشارك لـ " سنة واحدة لحياة مالية منظمة" ، فأنت تريد الاحتفاظ بما يلي لأغراض الضرائب: سجلات أي أصول تملكها (المنزل ، الأسهم ، إلخ) ؛ دفع بذرة ؛ البيانات المالية لحسابات الاستثمار ، مثل خطط التقاعد وصناديق الاستثمار وخطط الادخار بالكلية ؛ البيانات المصرفية؛ وأي بيانات لبطاقة الائتمان تحتوي على سجل للعناصر المعفاة من الضرائب التي اشتريتها.

لدى مصلحة الضرائب ثلاث سنوات لمراجعتك بمجرد قيامك بتقديم الضرائب ، لذلك يجب عليك الاحتفاظ بسجلات الضرائب والنسخ الاحتياطي لمدة طويلة على الأقل. ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة: إذا كنت قد أبلغت عن انخفاض الدخل بنسبة 25 ٪ أو أكثر ، يمكن أن مصلحة الضرائب تعود ست سنوات. إذا كنت تطالب بخسارة الديون المعدومة أو الأوراق المالية التي لا قيمة لها ، فيمكنها طلب سجلات تصل إلى سبع سنوات. ولكن في حالة الاشتباه في الاحتيال ، فإن مصلحة الضرائب لا يوجد لها حدود زمنية. لذا فكر في الاحتفاظ بالأوراق لمدة تصل إلى سبع سنوات - أو إلى أجل غير مسمى إذا كنت ترغب في توخي الحذر الشديد.

إليك ما يمكنك تمزيقه بأمان: بيانات بطاقات الائتمان التي مضى عليها أكثر من شهر ولا تشمل المشتريات القابلة للخصم ؛ فواتير الخدمات والهاتف التي يزيد عمرها عن شهر (ما لم تكن قابلة للخصم) ؛ إيصالات الإيداع وقسائم إيداع أجهزة الصراف الآلي بعد التوفيق بينها وبين بطاقة الائتمان والبيانات المصرفية الخاصة بك ؛ وأي أوراق تكرر الملفات التي قمت بالفعل بتخزينها بشكل آمن عبر الإنترنت أو في قاعدة بيانات خارجية.

وإذا كان التفكير في التخلص من كل تلك الأوراق يجعلك تشعر بالقلق ، فتذكر قاعدة 80/20. يقول بيري: "80٪ من الورق الذي نحتفظ به لا نحتاج إليه ولا ننظر إليه مرة أخرى". "لذلك دع الشركات تقوم بعملها للاحتفاظ بسجلاتك. إذا كنت بحاجة إلى معلومات معينة ، فيمكنك البحث عنها عبر الإنترنت أو الاتصال بها. "

شخصية نوع # 2: المماطل

ينوي المماطلون تمامًا الحفاظ على حياتهم المالية منظمة … بمجرد أن يمشوا الكلب ، يدفعون الأطفال إلى كرة القدم ، ويشاهدوا الحلقة المفقودة من برنامجهم المفضل على DVR.

"تميل هذه الشخصية إلى الإعجاب بالدراما في اللحظة الأخيرة" ، كما تقول "منظم Zen" Regina Leeds ، المؤلفة المشاركة في " سنة واحدة لحياة مالية منظمة" . "عادة ما تنجز الأشياء في النهاية ، ولكن بتكلفة عالية للعقل والجسد والروح".

ناهيك محفظتك.

بعد كل شيء ، يمكن أن يؤدي تأجيل أموالك إلى تأخر المدفوعات (وبالتالي انخفاض درجة الائتمان) ، والإجهاد خلال فترة الضرائب ، وفرص الاستثمار الضائعة - جميع العواقب التي يراها وايلد غالبًا.

"على سبيل المثال ، كان لدى العديد من عملائي النقد في حساب سوق المال الذي يدفع ما يقرب من 0 ٪ فائدة ، ناقص معدل التضخم" ، ويوضح. "تخسر من 2٪ إلى 3٪ سنويًا على رصيدك - وهذا معدل مرتفع تدفعه للتسويف".

كيف يمكن تنظيم المماطلون بشكل أفضل

تتمثل إحدى الإستراتيجيات الذكية التي يستخدمها المتجولون في إعادة صياغة طريقة تفكيرهم في التنظيم عن طريق تحويلها من مهمة تخيفها إلى مهمة تكون - صدق أو لا تصدق - ممتعة أو على الأقل مقبولة.

يقول بيري: "لا تجلس على كرسي صلب في الزاوية لتصفح فواتيرك". بدلاً من ذلك ، قم بإشعال الشموع ، وضع الموسيقى ، واسكب كوبًا من النبيذ. يمكن أن يساعد أيضًا في استخدام الأدوات التنظيمية الأكثر جمالية ، مثل المجلدات الملونة أو المخططات الأنيقة. وتضيف: "إذا كنت تحب شيئًا ما ، فستكون أكثر عرضة لاستخدامه".

يقترح بيري أيضًا أن تعامل نفسك كمكافأة بمجرد الانتهاء من مشروع تنظيم الأموال. على سبيل المثال ، بعد موازنة ميزانيتك ودفع الفواتير الخاصة بك لهذا الشهر ، يمكنك الخروج لتناول العشاء أو الانغماس في فيلم. الانتهاء من ملاحظة إيجابية سيجعلك أكثر استعدادًا للبقاء على الكرة في المستقبل.

شخصية نوع # 3: الكمال

اكتب A والموجهة نحو التفاصيل ، الكمال قص أبدا الزوايا. لذلك عندما يتعلق الأمر بتنظيم مواردهم المالية ، فإنهم يريدون الحصول على كل شيء على ما يرام ، من مجلدات الملفات الأبجدية إلى صناديق التخزين المرمزة بالألوان.

إذا كنت خبيرًا مثاليًا ، فأنت متحمس لترتيب الأمور والاحتفاظ بقائمة بالمهام المالية التي تحتاج إلى القيام بها - لكن ميولك الغريبة في السيطرة يمكن أن تطلق عليك النار أيضًا.

"إذا لم يكن لديك الوقت لفعل كل شيء بلا عيب ، فقد تستمر في تأجيل المهمة وفي النهاية لا تفعل شيئًا" ، يوضح بيري. "بالإضافة إلى ذلك ، فإن محاولة إكمالها بالكامل يمكن أن تسبب لك ضغوطًا لا داعي لها."

على سبيل المثال ، قد تهدر الطاقة الثمينة في طباعة ملصقات أنيقة لخزانة الملفات الخاصة بك ، بدلاً من توجيه جهودك نحو ، على سبيل المثال ، معرفة كيفية إعادة توازن محفظتك استنادًا إلى بيان الوساطة الأخير. بالإضافة إلى ذلك ، يميل أصحاب الكمال إلى الحفاظ على نظام تتبع مالي شديد التعقيد ، مما قد يؤدي إلى قضاء نصف ساعة في محاولة للعثور على إيصال في غير محله.

كيف يمكن الحصول على الكمال المنظمين

عندما يؤدي التحليل الزائد إلى الشلل ، حافظ على البساطة وفعل ذلك بالفعل!

"شعاري هو" جيد بما فيه الكفاية هو الكمال الجديد ". الحياة مشغولة للغاية لتصبح مارثا ستيوارت من المنظمة المالية ، ”يقول بيري. "طالما أنك تعرف إلى أين تذهب أموالك ، وأنت لا تدفع الرسوم المتأخرة ، فأنت تقوم بعمل جيد".

ونظرًا لأن أصحاب الكمال يميلون إلى أن يكونوا موجهين نحو الأهداف ، فإن تحديد تاريخ استحقاق للتقويم لاستكمال مهمة مالية يمكن أن يكون أيضًا وسيلة فعالة للحصول على نفسك في النهاية من أجل التعامل مع أموال معينة. "إذا لم تنشئ حدودًا ثابتة ،" يلاحظ ليدز ، "فسوف تستمر في دفع الموعد النهائي".

شخصية نوع # 4: متجنب

إن القول بأن التعامل مع القضايا المالية ليس على رادار المتجنب يعد بخس كبير - إنه ليس حتى في الستراتوسفير.

على عكس المماطلين ، الذين يحتاجون في الغالب فقط إلى دافع تحفيزي نحو إدارة أفضل للوقت ، يرتدي المتجنبون أموالاً غالبًا ما تؤدي إلى مشكلات أكبر ، مثل تسديد المدفوعات المتأخرة أو تسديد الديون باستمرار.

يقول ويلد: "عليك أن تدرك عواقب التجنب". "من الممتع أكثر على المدى القصير عدم التفكير في الشؤون المالية ، ولكن قد يؤدي ذلك إلى قلق أكبر بكثير".

كيف يمكن الحصول على المتجنبين أفضل تنظيما

ابدأ في التحكم عن طريق اكتشاف أصل التهرب ، والذي يمكن أن يمنحك القدرة على تغيير وضعك ، كما يقول ليدز. "قد يكون شكل تجنبك من خلال تربيتك" ، كما أوضحت. "ربما نشأت في أسرة فوضوية حيث لم تدار الأموال بشكل جيد."

أو يمكن أن يكون النفور الخاص بك على أساس الخوف. "لا تريد أن تنظر إلى رصيدك وتواجه جميع الفواتير المستحقة" ، يشرح بيري. "تنظيم أموالك قد يشعر أيضًا بالإرهاق إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ وكيفية القيام بذلك بشكل صحيح." ونتيجة لذلك ، لا تفعل شيئًا.

لذلك بمجرد تحديد السبب الجذري لميول التجنب الخاصة بك ، قم بتطوير طريقة منهجية للحصول على أموالك بالترتيب. يقول بيري: "إذا كان لديك روتين ، فأقل احتمالًا للالتفاف على المهمة".

على سبيل المثال ، حاول دفع فواتيرك بنفس الطريقة كل شهر - في نفس المكان ، في نفس الوقت. يمكنك ضبط منبه متكرر على هاتفك لمدة يوم وساعة معينة (على سبيل المثال ، الساعة 8 مساءً في 15) ، والحصول على كل ما تحتاجه - الكمبيوتر ، والشيكات ، ومجلدات الملفات ، والطوابع ، والأظرف - في متناول يديك في وسط واحد موقعك.

قد ترغب أيضًا في تجنيد شخص ما لمساعدتك على جعلك مسؤولاً. ربما كنت تخطط لمعالجة الفواتير بالاشتراك مع زوجتك ، أو اطلب من صديق إرسال رسالة إليك في اليوم التالي للتأكد من متابعتك للمهمة. قد ترغب حتى في استئجار منظم محترف.

أخيرًا ، نظرًا لأن المتجنبون يميلون إلى التركيز على الوقت الذي سينتهي فيه عمل روتيني ، قم بتعيين مؤقت مرئي - مثل هاتفك - بحيث يمكنك مشاهدة الدقائق التي تدق.

"الهدف لفترة قصيرة من الزمن ، فقط 15 أو 30 دقيقة" ، يقول بيري. يبدأ الجزء الأصعب في المقام الأول ، ولكن بمجرد أن تكون في الخنادق ، ستنتهي الفرص - حتى لو استغرق الأمر وقتًا أطول من مخصصات توقيتك.

أكثر من LearnVest

• اختبار: ما هو شخصية مكتبك الحقيقي؟
• 8 العواطف التي يمكن أن تخريب أموالك
• 5 أدوات على الإنترنت التي يمكن أن تعزز أموالك الثقة