أنت تقوم بالتسجيل في متاجر التجزئة المفضلة لديك عندما يسأل أمين الصندوق عما إذا كنت ترغب في فتح بطاقة ائتمان المتجر. يقول: "سيوفر لك 15٪ على الشراء اليوم ، بالإضافة إلى أنك ستحصل على كل هذه المزايا الأخرى - استرداد النقود ، القسائم الحصرية ، المبيعات الخاصة ، وأكثر!"
تبدو مغرية ، ولكن من المهم أن تكون متسوقًا ذكيًا وأن تقوم بالبحث قبل قول نعم. قد تكون المرشح المثالي للاستفادة من بطاقة المتجر - ولكن يمكنك أيضًا أن تدفع ثمن الامتيازات بطرق أخرى ، من النتائج إلى درجة الائتمان الخاصة بك إلى أسعار الفائدة الباهظة. إليك ما تحتاج إلى معرفته لتحديد ما إذا كانت بطاقة المتجر هذه منطقية بالنسبة لك على المدى الطويل.
قراءة غرامة المطبوعة
أولاً ، لا تختار بطاقتك فقط بناءً على درجة مبيعات في السجل النقدي. اصطحب الطلب إلى المنزل ، وقم بمراجعته في وقتك ، وحدد ما إذا كانت البطاقة تستحق حقًا حماسك الأولي. على سبيل المثال ، للوهلة الأولى ، تقدم بطاقة Wal-Mart استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات. إذا قرأت الإفصاحات ، فسوف ترى أنه يتعين عليك إنفاق 3000 دولار سنويًا في المتجر قبل أن تحصل على 1٪ كاملة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم بطاقات المتجر تفرض أسعار فائدة مضاعفة عن أسعار البطاقات العادية - غالبًا ما تزيد عن 20٪. لذا ، إذا لم تسدد الرصيد بالكامل على البطاقة كل شهر ، فلن تقوم بحفظ أي شيء. في الواقع ، قد تدفع أكثر مما كنت ستدفع بدون البطاقة!
النظر في درجة الائتمان الخاصة بك
بعد ذلك ، من المهم التفكير في كيفية تأثير فتح بطاقة أخرى على درجة الائتمان الخاصة بك. إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني كبير ، فيمكن أن يؤدي تخزين بطاقات الائتمان إلى زيادة درجاتك ، نظرًا لأن الحصول عليها أسهل من البطاقات التقليدية. (فقط تذكر أن جميع دروس العمود الأخير لا تزال سارية: فقط من خلال إدارة البطاقة جيدًا ، سوف ترى تأثيرات إيجابية على رصيدك).
ولكن إذا كان لديك رصيد مناسب بالفعل ، تحمل بطاقات المتجر بعض عوامل المخاطرة التي يمكن أن تجعلها أكثر عرضة لخفض درجاتك. نظرًا لوجود حدود ائتمان أقل (حوالي 1000 دولار أمريكي) ، من الأسهل استبعادها ، مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. (فقط سبب آخر لسداد رصيدك كل شهر هو المفتاح!)
كما أنك لا ترغب في التقدم بطلب للحصول على عدد كبير من البطاقات في وقت واحد ، لا سيما الإغراء خلال موسم التسوق في العطلات - كل استفسار يمكن أن يسقط درجاتك بمقدار 10-30 نقطة لمدة 12 شهرًا. ستؤدي حسابات الائتمان الجديدة المتعددة أيضًا إلى خفض متوسط طول سجل الائتمان الخاص بك ، مما يؤدي إلى زيادة درجاتك أيضًا.
تذكر أن انخفاض درجة الائتمان يعني ارتفاع أسعار الفائدة. لذا ، على المدى الطويل ، فإن التوفير الذي ستحصل عليه عن طريق فتح بطاقات متعددة ربما لا يستحق المعدل الأعلى الذي ستدفعه على القروض المستقبلية.
اختر البطاقة الصحيحة
بعد كل هذا ، يمكن أن توفر لك البطاقة الصحيحة وفورات كبيرة في الأماكن التي تتسوق فيها أكثر من غيرها. (فيما يلي دليل مقتضب مفيد لأفضل بطاقات الائتمان لاستخدامه لتجار التجزئة المختلفين.) فقط تأكد من تطابق البطاقة التي تختارها مع عادات التسوق الخاصة بك. الحصول على الكثير في Sears على هذا الشراء المحدد ، ولكن لن تتسوق هناك مرة أخرى؟ ربما تريد أن تمر. اختر متجرًا حيث كنت بالفعل متسوقًا مخلصًا لزيادة الفائدة.
أحد الاستثناءات لهذه القاعدة: عمليات الشراء الكبيرة في متاجر الإلكترونيات مثل Best Buy ، والتي تقدم في الغالب تمويلًا بنسبة 0٪ لمدة ستة أشهر إلى سنة إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة (طالما أنك تسدد الرصيد الكامل في تلك المرحلة). لذلك إذا كنت تخطط لوضع عملية شراء على بطاقة ائتمان أخرى وعدم سدادها على الفور ، فإن هذا النوع من بطاقات المتجر يمكن أن يوفر لك رسوم الفائدة على مدار العام.
إذا تم ذلك ، يمكنك توفير الكثير من المال والتقاط بعض الامتيازات الإضافية باستخدام بطاقة ائتمان المتجر ، ولكن يمكنك التسوق بحكمة للتأكد من حصولك على أفضل صفقة. (ضع في اعتبارك أنه يمكنك في بعض الأحيان الحصول على امتيازات مماثلة فقط عن طريق الاشتراك في قائمة البريد الإلكتروني للشركة!)
