إذا تخرجت في هذا الربيع وكان لديك أي قروض للطلاب ، فمن المحتمل أن تواجه نهاية فترة سماحك بعد حوالي 10 أيام من الآن. خريجي مايو ويونيو ، كنت تبحث في نهاية هذا الشهر أو ديسمبر.
على أي حال ، فإن فترة الستة أشهر التالية للتخرج والتي لا تحتاج خلالها إلى ترحيل المدفوعات على غالبية القروض الفيدرالية والخاصة تقترب من نهايتها - وهي سريعة.
بالنظر إلى ارتفاع تكلفة التعليم والتقلبات الاقتصادية ، فإن العديد من الخريجين الجدد لديهم حزم قروض ضخمة ، تترجم إلى مئات أو حتى آلاف الدولارات من المدفوعات كل شهر. (في حين أن متوسط الديون التي يحتفظ بها المقترضون الأمريكيون يبلغ حوالي 27000 دولار ، فإن واحدًا من أصل ثمانية مقترضين لديه أكثر من 50000 دولار لتسديد.)
نأمل أن تكون قد وضعت بالفعل خطة مالية سليمة للتعامل مع التكاليف - لكننا نعرف أن الأشهر الأولى بعد التخرج هي زوبعة. مع وجود مثل هذه الفواتير الكبيرة في طريقها نحو حسابك ، ما الذي يمكنك فعله للاستفادة من الأشياء الآن؟
للمساعدة ، قمنا بتحديد خمس خطوات يمكنك اتخاذها - في غضون ساعات فقط - حتى تتمكن من دمج مدفوعات القرض الشهرية في ميزانيتك وتكون جاهزًا للذهاب بحلول الأسبوع القادم أو الشهر المقبل.
1. معرفة القروض الخاصة بك
بالنسبة للمبتدئين ، من المهم أن تكون مدركًا تمامًا للقروض التي ستدفعها قريبًا ، وإلى أي من الأطراف ، ومتى ستبدأ مدفوعاتك ، والمبلغ الذي ستدفعه لك.
إذا كان لديك قروض فدرالية ، فإن نقطة انطلاق رائعة هي نظام بيانات القروض الطلابية الوطني (NSLDS) التابع لوزارة التعليم. تسجيل الدخول ، وستجد معلومات مفصلة عن جميع القروض الفيدرالية الموحدة في مكان واحد. بالنسبة إلى أي قروض خاصة حصلت عليها ، ستحتاج إلى الاتصال بمكتب المساعدات المالية بمدرستك أو الاطلاع على نسخة من تقرير الائتمان السنوي (وكذلك معلومات الائتمان المتاحة من خلال مواقع مثل Credit Karma) - يجب أن تكون قادرًا على تظهر لك قائمة المقرضين الخاص بك.
بمجرد حصولك على كل هذه المعلومات ، تأكد من أنك تفهم بالضبط ما ستحتاج إلى دفعه ومتى. إذا كان لديك أي أسئلة حول عملية السداد ، فقد حان الوقت لطرحها!
2. مراجعة الإنفاق اليومي الخاص بك
سواء كنت لا تزال تجري مقابلة أو كنت سعيدًا في وظيفة أحلامك ، يجب أن تستعد لزيادة كبيرة في نفقاتك بمجرد بدء قروضك.
لذا ، اسحب ميزانيتك الشخصية ، وحدد بعض فئات الإنفاق غير الأساسية التي يمكنك تقليصها لاستيعاب تكاليف القرض الخاص بك. (ليس لديك واحد؟ لا يوجد وقت مثل الحاضر لتكوينه.) ما وراء المشتبه بهم المعتادين مثل تناول العشاء في الخارج وتفاخر خزانة الملابس ، فكر في إجراء تعديلات على جوانب أخرى من إنفاقك ، مثل تخفيض عضوية الجيم أو حزمة الكابلات لعدة أشهر أو زيادة وقتك في وسائل النقل العام.
(ضع في اعتبارك أيضًا أن الإنفاق على المدى القصير من المرجح أن يرتفع بسبب أيام العطل ، مما يجعل من الضروري أكثر من أي وقت مضى وضع قواعد ثابتة للإنفاق الآن!)
3. بناء استراتيجية سداد القرض الخاص بك
الآن بعد أن أصبح لديك تعامل مع شروط قروضك وميزانيتك الشخصية ، يجب أن تحدد إستراتيجية سداد القرض في المستقبل. أحد القرارات الرئيسية التي يجب اتخاذها الآن: ما إذا كنت ستقوم بدفع الحد الأدنى من الدفعات أو تحاول سداد أصل قروضك مسبقًا ، لتجنب المزيد من مدفوعات الفائدة على المدى الطويل.
تأتي العديد من القروض بشروط سداد مدتها 10 سنوات أو 25 سنة. من خلال حساب التكاليف الخاصة بك على المدى ، سوف تكون قادرًا على تحديد الوقت الذي يمكنك فيه الغطس وتخصيص المزيد من الأموال نحو المدير. يمكنك تسجيل الدخول إلى NSLDS واستخدام أداة تقدير سداد الحكومة لتقدير التكاليف الشهرية على خطط السداد المختلفة. حدد الأشهر القليلة المقبلة من الأرباح والنفقات لتقييم ما إذا كان من الأفضل ، على سبيل المثال ، إنفاق مكافأة نهاية العام على قرض القرض الخاص بك مقارنة بخيارات الادخار أو الإنفاق أو الاستثمار الأخرى.
4. النظر في توحيد
إذا كان لديك العديد من القروض - وخاصة إذا كنت تحب غالبية الخريجين وتدير قروضًا متعددة بأسعار فائدة وشروط سداد مختلفة - فمن المفيد التفكير في إعادة التمويل لتحقيق معدل فائدة أفضل. ألقِ نظرة على حاسبة إعادة التمويل في CommonBond ، والتي تقطع مدخراتك المحتملة من إعادة التمويل على أساس شهري وسنوي. اعتمادًا على المقرض الخاص بك ، يمكن لإعادة التمويل أيضًا مساعدتك في توحيد وتبسيط مدفوعات القرض على فاتورة شهرية واحدة فقط.
فكر في إعادة التمويل كطريقة رائعة للبدء من جديد ، خاصة وأنك قطعت شوطًا طويلاً منذ أن حصلت على هذه القروض لأول مرة كطالب. انتهز هذه الفرصة لاختيار أفضل خطة دفع لأسلوب حياتك الجديد.
5. إعادة تقييم المعالم المالية الأخرى
نحن نعلم أنه من الصعب إعادة النظر في عطلتك في هاواي في فصل الربيع ، ولكن سيكون من الأصعب التأخير في سداد القروض بعد أسبوعين في ماوي. اتخذ خطوة إلى الوراء والتفكير في بقية أهدافك المالية (شراء سيارة جديدة ، والانتقال إلى مكان أفضل ، أو التخطيط لحفل زفاف ، على سبيل المثال) ، وتحديد كيفية دمجهم في مدفوعات القرض الخاص بك. نظرًا لأنك لن تحتاج أبدًا إلى المساس بمدخراتك أو صندوق الطوارئ لسداد القروض الخاصة بك ، فقد يكون من المنطقي دفع بعض هذه الأهداف إلى الوراء ، أو إنشاء حسابات ادخار منفصلة لها ، أو ، مرة أخرى ، البحث عن طرق أخرى لخفض ميزانيتك أو قرضك المدفوعات.
قد يكون بدء عملية سداد قروضك أمرًا شاقًا ، ولكن مع بعض التخطيط الدقيق وتحديد الأولويات المالية وخطة الدفع التي تناسبك ، ستتمكن من وضع المخاوف المتعلقة بفترة سماحك خلفك في أي وقت من الأوقات.