6 طرق سهلة لتخفيف اموالك في الشكل

التنظيف الربيعي رائع وفي نفس الوقت ، أليس كذلك؟

ربما يتعين عليك التخلي عن الوقت الذي تفضله في الخارج ، حيث يكون مشمسًا في النهاية. ومع ذلك ، هناك أشياء قليلة أفضل من ذلك الشعور المذهل والناشئ الذي تحصل عليه من تفجير الغبار عن كل شيء.

خمين ما؟ يمكن أن يكون الشيء نفسه صحيحًا عندما يتعلق الأمر بأموالك.

مثلما هو الحال الآن ، يمكن أن يكون الوقت المثالي لتنظيف الخزانات الخاصة بك ، وهو أيضًا وقت مثالي للتفكير في التنظيم والتبسيط والمساعدة في إعداد نفسك لشهور من النجاح المالي.

لتوفير الوقت ، طلبنا من المستشارين الماليين في جميع أنحاء البلاد تقديم أفضل النصائح حول كيفية تنظيف أموالك. النظر في محاولة هذه التكتيكات للقيام التنوب السريع.

1. إنشاء مجلد ICE

إذا كنت مدير المال في منزلك ، فأنت مدين للأفراد الذين تحبهم بتجميع مجلد من المعلومات يساعدهم على معرفة كيفية التعامل مع أموالك في حالة حدوث أي شيء لك. هذا هو مجلد "في حالة الطوارئ" أو ICE.

"قم بتضمين جميع المعلومات التي قد يحتاجها شخص ما لإدارة أموالك ، مثل أرقام حسابك ومعرفات تسجيل الدخول وكلمات المرور وقائمة من الفواتير التي تدفعها كل شهر ومعلومات الاستثمار وصندوق التقاعد وأي شيء آخر يجب التعامل معه يقول تايلر جراي ، المستشار المالي لدى SageOak Financial في مدينة تولسا ، أوكلاهوما "غيابك". يمكن أن يكون هذا مجلدًا حرفيًا أو مجلدًا على سطح مكتب الكمبيوتر. إذا ذهبت إلى خيار التكنولوجيا الفائقة ، فتأكد من إعادة تسمية المجلد بشيء غير ضار (ربما لا ، "جميع المستندات المالية هنا" ، لأسباب أمنية) ، وملء شريكك في الاسم المستعار للمجلد.

إذا كان شريكك أو شخص آخر يتولى شؤونك المالية ، فاطلب من ذلك الشخص إنشاء مجلد ICE لك. مرضي؟ ربما قليلاً ، ولكن هذه الخطوة يمكن أن تجعل الحياة أسهل كثيرًا في حالة الطوارئ.

2. الخروج من أقلام التمييز

يقول جيف موتسك ، CFP ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Trilogy Financial Services في هنتنغتون بيتش ، كاليفورنيا ، إن الربيع هو وقت رائع لإلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك - وإحدى الطرق للقيام بذلك هي الذهاب إلى المدرسة القديمة.

"الحصول على بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك من الأشهر الستة الماضية وثلاثة تسليط الضوء على الألوان المختلفة" ، يقترح Motske. "بعد ذلك ، استخدم لونًا واحدًا لتسليط الضوء على التكاليف اللازمة (فواتير الخدمات ، التأمين ، محلات البقالة ، مستلزمات النظافة) ، لون آخر لتسليط الضوء على العناصر التي اشتريتها لأنك تريدها حقًا (اشتراك Netflix أو المكنسة الكهربائية الجديدة التي تخفف من أعراض الحساسية لديك) ، آخر لتسليط الضوء على المشتريات الأقل تفكيرًا (تلك الجولة من المشروبات التي اشتريتها في ساعة سعيدة). "

"هذا التمرين عادة ما يكون ظاهرًا. يقول: "معظم الناس لا يدركون حجم إنفاقهم على الأشياء التي لا يحتاجونها أو يريدونها".

بعد تسليط الضوء على "المناطق التي تعاني من مشاكل" ، اصطحبها للتكنولوجيا الفائقة من خلال ربط حساباتك بـ LearnVest Money Center. بمجرد إعداده ، قم بتدوين الأبرز في درج - صندوق الوارد في مركز المال ، والذي يشبه إلى حد كبير صندوق الوارد الوارد في بريدك الإلكتروني ، سوف يستورد كل ما تبذلونه من الإنفاق وحفظ البيانات لمساعدتك في تتبع التقدم المحرز الخاص بك. يمكنك حتى تصنيف ما تنفقه في مجلدات مثل "Groceries" أو "Travel" أو "Pet Supplies" ، ثم تعيين الميزانيات لكل مجلد والحصول على تحديث تلقائي بشأن مقدار الأموال التي بقيت لإنفاقها. تعال إلى الربيع المقبل ، سيكون لديك سجل في إنفاق العام ويمكن أن ترى حتى كيف تم إنفاق "الإنفاق" الخاص بك مع مرور الوقت.

3. جعلها التلقائي

إذا لم تقم بتسديد مساهمات التوفير الخاصة بك تلقائيًا ، فأنت خلف المنحنى. يقول ستاسي جونسون ، CPA ، ومؤلف كتاب " الحياة أو الدين ": "تسخير قوة هذا الاختراق الحر سيجعل حياتك أسهل".

"خذ أموالاً من كل راتب مقابل المدخرات قبل رؤيتها. بعد ذلك ، قم بأتمتة دفع الفواتير الخاصة بك: يجب عليك دائمًا مراجعة فواتيرك ، ولكن دفع بعضها على الأقل تلقائيًا لا يؤدي فقط إلى تبسيط العملية ، ولكن يضمن دفعاتك في الوقت المحدد. "للمساعدة في تجنب استنزاف فواتير الحساب المفاجئة ، التزم بالأتمتة فقط المدفوعات المتكررة التي هي نفسها كل شهر ، مثل الإيجار أو التأمين - وليس بطاقتك الائتمانية.

للحصول على إرشادات حول إعداد الودائع التلقائية ، انظر دليلنا لبناء المدخرات. إذا كان لديك بالفعل ودائع تلقائية تم إعدادها لصندوق الطوارئ الخاص بك وحسابات التقاعد ، فهذا عمل رائع! الآن النظر في زيادة مساهماتك.

4. الذهاب بلا أوراق

أنت تعرف هذا الشعور المذهل عندما تتخلص من الملابس التي لم ترتديها منذ عامين؟ حسنًا ، وفقًا لجونسون ، فإن التخلص من خزانة الملفات المملوءة بالفواتير القديمة وبيانات بطاقات الائتمان يمكن أن يشعر بالحرية. يقول جونسون: "أفضل نصيحة مفردة أقدمها لعملائي هي عدم استخدام الورق". "يتيح لك مسح مستنداتك المهمة العثور عليها بسرعة ، وحمايتها من الضياع ، ويجعل منزلك أقل تشوشًا."

بالطبع ، يجب أن لا تبدأ فقط القذف. قاعدتنا العامة هي التمسك بالسجلات الضريبية لمدة سبع سنوات ، وقد يكون من الأسهل الاحتفاظ بالنُسخ الورقية من تلك السجلات. ولكن كل شيء آخر - بما في ذلك بيانات البنك والبطاقات الائتمانية ، وكذلك أدوات دفع الراتب - يمكن مسحها وتخزينها في موفر ملفات قائم على السحابة ، مثل Dropbox أو Google Drive.

5. مراجعة المستفيدين الخاص بك

يقول كيمبرلي فوس ، CFP في روزفيل ، كاليفورنيا: قد يكون الربيع وقتًا رائعًا في السنة لإلقاء نظرة على الأشخاص الذين حددتهم لتلقي أموالك في حالة حدوث شيء لك. "تمامًا مثل الوصايا ، لدى حسابات التقاعد مستفيدون ، لذلك من المهم التأكد من أن أصولك ستذهب إلى الأشخاص المناسبين" ، كما أوضحت.

يجب أن يكون لدى أي حساب به مبلغ كبير من المال ، سواء كان تقاعدًا أو تدقيقًا أو مدخرات أو استثمارًا ، مستفيدًا معينًا. عادة ما يكون الأمر بسيطًا مثل الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه وطلب نموذج لملء (أحيانًا يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت). المستفيد الخاص بك هو الشخص الذي سيتلقى الأصول الخاصة بك ، لذلك تأكد من مراجعة هذه النماذج بعد حدث كبير في الحياة مثل الزواج أو وفاة أو ولادة طفل. وتأكد من تعيين شخص ما - في حالة حدوث شيء لك ، فإن الأصول التي لا يوجد فيها مستفيد تتعرض لخطر الدخول في محكمة إثبات مكلفة ومضيعة للوقت.

6. إنشاء التقويم المالي الخاص بك

دعونا نواجه الأمر: من السهل جدًا تجاهل المهام المالية حتى اللحظة الأخيرة. (مرحبًا ، الضريبة الإعدادية!) لهذا السبب حان الوقت الآن لإنشاء "التقويم المالي" الخاص بك.

الأمر بسيط: "قم بتعيين تذكيرات على مدار العام للقيام بأشياء مثل مراجعة وثائق التأمين أو الحصول على تقرير ائتمان أو إعادة التوازن للاستثمارات" ، يوضح جراي. "الألغام موجودة في تقويم Google". لست متأكدًا مما يجب القيام به ، أو متى؟ راجع "تقويم Ultimate 2014 Financial" ، الذي يحدد المهام التي يجب أن تكملها كل شهر ، إلى جانب الموارد التي تساعدك على الانتهاء منها. بعد ذلك ، أضف تواريخ ومهام الاستحقاق الشخصية الخاصة بك ، مثل "زيادة اشتراكات التقاعد" ، أو "سداد الديون النهائية (احتفال!)."