عندما كنت في الكلية وحصلت على أول شقة ، أخبرني والدي ، "احرص دائمًا على الحصول على تأمين للمستأجر". ومثل معظم طلاب الجامعات ، دفعت على الفور هذا الجزء من نصيحة الوالدين من عقلي.
خطأ كبير. عندما عدت من العطلة الشتوية في العام الأول من عمري ، كانت شقتي قد اقتحمت - تلفزيوني ، كمبيوتر زميلتي في الغرفة ، وغيرها من الأشياء الشخصية. وكنت صفع مع مشروع القانون ليحل محلهم.
في حين أن الانتقال إلى مكان جديد قد يكون واجباً بحد ذاته ، فلا تنس التأكد من أن لديك التغطية والحماية التي قد تحتاجها في حالة الطوارئ. لست متأكدًا بالضبط ما تحتاجه للبحث في بوليصة تأمين المستأجر ، أو هل ما زالت لديك أسئلة؟ لدينا الإجابات.
لماذا أحتاج إلى تأمين المستأجر؟
معظم المجمعات السكنية وملاك العقارات لديهم تأمين يغطي فقط الأضرار التي لحقت بالمسكن الفعلي ، الأمر الذي يجعل كل شيء لديك - الالكترونيات ، والأثاث ، والملابس ، أيا كان - عرضة للخطر. لذا ، لحماية ممتلكاتك في حالة نشوب حريق أو سرقة أو تلف ، فأنت بحاجة إلى بوليصة خاصة بك ، تسمى بوليصة تأمين HO4 أو مستأجر. (ما لم يكن لديك بالطبع أموال لاستبدال كل شيء بنفسك!)
أنت بحاجة أيضًا إلى تغطية المسؤولية عن الأضرار الناجمة عن الإهمال. على سبيل المثال ، إذا تركت بالوعة المطبخ عن غير قصد وامتدت إلى شقة جيرانك ، فقد تكون مسؤولاً عن هذا الضرر - ويتعين عليك سداد تكاليف الإصلاحات والفواتير الطبية المتعلقة بالحادث بالإضافة إلى تكاليف الدفاع إذا كانت رفع دعوى ضدك. سوف تأمين المستأجر تغطية هذه التكاليف.
لا ، ليس من السهل التفكير في هذا ، لكن صدقوني - من الأسهل كثيرًا التخطيط (والدفع) قبل أن يحدث ذلك بالفعل.
ما الذي ستغطيه سياستي بالضبط ، وما الذي لن يغطيها؟
ملكية خاصة
توفر معظم بوالص التأمين الخاصة بالمستأجر المعياري الحماية لممتلكاتك في حالة حدوث زيادة في الطاقة وتلف المياه والحريق والتخريب والسرقة وغيرها من الأحداث خارج عن إرادتك. ومع ذلك ، لا يغطي معظمها الأضرار الناجمة عن مياه الفيضانات أو الزلازل أو الانهيارات الطينية أو المخاطر النووية. إذا كنت تعيش بالقرب من خط الصدع أو الماء أو كنت مهتمًا بهذه المخاطر ، فتحدث مع وكيل التأمين الخاص بك حول الحصول على بوليصة منفصلة.
ضع في اعتبارك أيضًا أنه سيتم تغطية أنواع معينة من العقارات فقط بحد أقصى تحدده شركة التأمين الخاصة بك - 2500 دولار للإلكترونيات و 1500 دولار للمجوهرات والفراء ، على سبيل المثال. لذلك ، إذا كان لديك خاتم خطوبة ، أو كمبيوتر مخصص ، أو حتى مجموعة باهظة الثمن من نوادي الجولف ، فيجب أن تفكر في شراء سياسة مقالات شخصية إضافية. هذه الإضافات إلى تأمين المستأجر الخاص بك عادة ما تكون غير مكلفة (نحن نتحدث بضعة دولارات كل شهر) ، ولكن حماية تلك العناصر الهامة حقا التي ستكون مكلفة ليحل محل.
فقدان الاستخدام
تغطي سياستك أيضًا نفقات المعيشة الخاصة بك في حال اضطررت إلى مغادرة منزلك بعد وقوع حادث. لنفترض أن شجرة ما تصطدم بسقفك والمكان يحتاج إلى إصلاحات قبل أن تتمكن من العيش هناك مرة أخرى - سيؤدي فقدان الاستخدام إلى تغطية الفندق والطعام وأي نفقات أخرى تتكبدها خلال ذلك الوقت.
مسؤولية
إن تغطية المسؤولية الخاصة بك تدفع مقابل الإصابة الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب الإهمال ، مثل ما إذا كان الكلب يفقد ويضرب طفل الجيران ويتعين عليه الحصول على غرز.
ومع ذلك ، فأنت لست مغطى للإهمال بسبب الإصابة الجسدية المتوقعة أو المقصودة (يمكنك رمي البيسبول في موقف للسيارات في محاولة لضرب جارك) ، وممارسة الأعمال التجارية (الكعك الذي تخبزه في شقتك تجعل شخصًا مريضًا بالتسمم الغذائي - أنت ستحتاج إلى سياسة مالك العمل) أو التلف أو الإصابة المتعلقة بالمركبة (تعطل مكابح الطوارئ الخاصة بك وتصطدم سيارتك المتوقفة بشخص ما - التأمين على السيارات يغطي هذا).
تغطية إضافية
بالإضافة إلى الأساسيات ، هناك بضعة أنواع أخرى من التغطية للتعرف عليها. إذا عانى أحد الزائرين من إصابة في منزلك ، فستغطي تغطية "المدفوعات الطبية للآخرين" في سياستك الفواتير الطبية ، بصرف النظر عمن يقع على خطأ. ستحمي تغطية "البطاقة الائتمانية والتزوير المصرفي" بعض محاولات الاحتيال النقدي ، مثل ما إذا سرق أحد اللصوص بطاقتك الائتمانية أو دفتر الشيكات خلال فترة الاستراحة لرفع الرسوم الاحتيالية أو كتابة شيكات مزورة. لا تحل "ملكية الآخرين" محل ممتلكاتك فحسب ، بل تحل محل ممتلكاتك الأخرى ، على سبيل المثال ، إذا كنت تستعير كمبيوتر محمول لأحد الأصدقاء ، وتدمره أنابيب تسرب.
ما مقدار التغطية التي أحتاجها؟
يطلب العديد من الملاك من المستأجرين أن يكون لديهم حد أدنى قدره 100 ألف دولار في تغطية المسؤولية. إذا لم يكن لدى مالك العقار هذا المبدأ التوجيهي ، فتحدث إلى وكيل التأمين لتحديد مقدار التغطية التي تحتاجها.
فيما يتعلق بتغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات ، فإن أحد الأسئلة الأولى التي سيطرحها عليك الوكيل هي قيمة الأشياء التي تستحقها. في حين أن هذا يبدو مجرد سؤال بسيط ، عندما تبدأ حقًا بالتفكير في تكلفة استبدال كل شيء في منزلك ، إلا أنه قد يصبح أمرًا صعبًا. ولكن هناك قاعدة جيدة للتجربة ، وما هي السياسات الأساسية التي تغطيها ، وهي ما يتراوح بين 30 إلى 50 ألف دولار للشقق وحوالي 100 ألف دولار للمنازل.
الأهم من ذلك ، حتى إذا لم تتمكن من وضع علامة الدولار على كل ما لديك ، والتقاط الصور أو مقاطع الفيديو من مكانك وأمتعتهم الأكثر أهمية. وبهذه الطريقة ، في حالة حدوث كارثة ، سيكون لديك سجل بكل شيء ويمكنك التفكير في مدى قيمة كل شيء في هذه المرحلة.
أحتاج هذا! من أين أحصل على سياسة - وكم سيكلف ذلك؟
أولاً ، اتصل بشركة التأمين التي توفر التأمين على السيارات ، فمعظمها ستمنحك خصومات كبيرة إذا قمت بجمع كلا الوثيقتين. إذا لم يقدموا تأمين المستأجر أو إذا كنت ترغب في التجول ، فاطلع على www.insureme.com. ستختلف الأسعار حسب الولاية وحدود المسؤولية وقيم الممتلكات الشخصية التي تريد تغطيتها ، ولكن السياسة الأساسية - 30،000 دولار من تغطية الممتلكات الشخصية ، و 100000 دولار من المسؤولية ، و 500 دولار أو 1000 دولار للخصم - يجب أن تكلفك فقط 10 دولارات إلى 15 دولارات شهر.
ودعونا نواجه الأمر - إنه ثمن ضئيل يتعين دفعه مقابل راحة البال التي يوفرها والتغطية التي تتمنى لو كنت في كارثة. مجرد التفكير ، بتكلفة وجبة واحدة في الشهر ، يمكنني حماية شقتي الجامعية.
