يا للعجب ، العطلات تنتهي.
الهدايا غير مغلفة ، لقد تلاشى ذعر أخير ما تفعله الآن ، ونحن على يقين من أن زاوية البيضة تحولت بشكل جيد في النهاية.
نأمل أن تكون أموالك سليمة أيضًا. ولكن ، في حالة ما إذا كنت تعاني من صداع معتدل في الميزانية ، نحن هنا للمساعدة.
ولمجرد إلقاء الضوء على الأشياء ، نحن هنا لنقل بعض الدروس المالية التي يمكنك استخلاصها من جنون العطلات. في الواقع ، سألنا LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock كيف يمكن للصخب والصخب أن يساعدنا في تعليمنا إدارة أموالنا بشكل أفضل في كل وقت. فكر في هذه النصائح كهدايا مجانية يمكنك استخدامها طوال العام.
1. التخطيط للمستقبل هو المفتاح
نحن على استعداد للمراهنة (وبالتأكيد نأمل!) أنك لم تشتري تذاكر طائرة عيد الميلاد الأسبوع الماضي. وربما لم تشتر الهدايا الخاصة بك في متجر هدايا المطار أيضًا. كنت تخطط للمستقبل!
خمين ما؟ يعمل هذا التأهب على تحقيق المعجزات خلال العطلات ، ويمكنه فعل العجائب لحياتك المالية اليومية. ولكن ، كما حصل الكثير منا على شلل الهدايا ودفع الكثير في الشحن لأننا فشلنا في العمل حتى قبل عيد الميلاد ، يمكن أن يحدث نفس الشيء مع أموالنا.
"إن أحد الأشياء التي نعمل عليها مع عملائنا هو ببساطة البدء" ، يوضح Blaylock. "لا يكفي التفكير في الأموال التي ستحتاج إليها من أجل تحقيق أهداف مالية كبيرة - مثل شراء منزل أو التقاعد - عندما ينتهي عقد الإيجار أو عند بلوغك سن الخامسة والستين."
بدلاً من ذلك ، ركز على ما يمكنك فعله اليوم لتهيئة المجال لما تريد أن يحدث ، سواء كان ذلك حساب التقاعد المبهج أو صندوق طارئ سمين أو طارئ أو مجرد التوفير في عطلة العام المقبل. يقول Blaylock: "إذا بدأت العمل على تحقيق أهداف مالية كبيرة في وقت مبكر ، فإن الخطوات الصغيرة التي تتخذها الآن يمكن أن تضيف ما يصل إلى سنوات من الإنجازات الضخمة."
2. الأسرة هي أعلى القائمة
بالنسبة لمعظمنا ، العطلات هي كل شيء عن وقت الأسرة. هناك سبب وراء موافقتك على الاطلاع على جميع صور رحلات السفاري التي يبلغ عددها 180 من عمك أو معدة اضطراب أخيك - كل هذا لأنك تحبها.
لكن يمكنك - ويجب عليك - وضعها على مدار السنة من خلال ترتيب مستنداتك المالية - على وجه التحديد ، الأشياء التي ستحميها في حالة حدوث شيء لك. ما هي تلك الأشياء ، أتساءل؟ التأمين على الحياة والوصايا.
يقول بلايكل: "معظم العملاء لا يستغلون أوراقهم الورقية عندما يأتون إلي ، لأنه يتعامل مع موضوع ليس من السهل التحدث عنه بالضبط". "تتمثل بعض المجالات الأولى التي نركز عليها في التأكد من أن لديهم تأمينًا كافياً على الحياة ، وإرادة معيشية ، وإرادة منتظمة. وخصوصًا في حالة وجود إرادة للمعيشة ، يشعر الكثير من الناس أنهم لا يملكون ما يكفي من الموجودات التي تضمن واحدًا. - لكنهم لا يدركون أنه لا علاقة له بالأصول ، بل الرعاية الصحية فقط. "
لا أحد يتطلع إلى وضع هذه الخطط ، ولكن إهمال تحديد الإجراءات التي يجب اتخاذها معك والأصول الخاصة بك في حالة حدوث أسوأ ما يمكن أن يترك لأحبائك للتحقيق في المحكمة (العملية القانونية المكلفة في كثير من الأحيان لتحديد مصير الخاص بك العقارات ، وكومة من الأوراق الخاصة بهم ، والكثير من الضغوط المالية ، ونحن نعرف أنك تحبهم كثيرا لذلك.
3. العطاء يمكن أن يكون أفضل من تلقي
عندما نشعر بتوهج النار المريح (الحرفي أو المثل) ، فإننا نميل إلى المشاركة في الدفء. مع مراعاة ذلك ، ليس من المستغرب أن تحصل المؤسسات الخيرية على 41٪ من مساهماتها السنوية في الأسابيع الأخيرة من العام. في الواقع ، وجدت الأبحاث التي أجرتها AOL و Chase Blueprint أن 94٪ من الأمريكيين يوافقون على أن تقديم الأفضل هو الأفضل.
يوضح Blaylock: "يشعر العديد من عملائي وكأنهم لا يملكون ما يكفي لإعطائهم الصدقة ، لكنك تقوم حاليًا بتعيين الأنماط لبقية حياتك. إذا كانت العطاء الخيري يمثل أولوية بالنسبة لك ، فيجب عليك البدء في الحصول على هذه العادة اليوم. " إذا كنت تريد أن تقدم ، فإنه يوصي بتعيين نسبة مئوية صغيرة من راتبك للعطاء ، وليس من الضروري أن تكون النسبة المتوقعة 10٪. "نقول للناس أن يبدأوا في الحصول على مساهمات تقاعدية بنسبة 1٪ من رواتبهم ، فلماذا لا نفعل نفس الشيء في الأعمال الخيرية؟" Blaylock يسأل. "المساهمات لا يجب أن تكون كبيرة لتكون ذات معنى".
هناك العديد من الطرق لنشر الهتاف ، الموسمي أو غير ذلك ، حتى لو كان يدفع ثمن السيارة التي خلفك أثناء القيادة. إذا كانت العطاء الخيري أولوية مالية ، فتأكد من تقييم ما إذا كنت تعطي أكثر فعالية ، وأخذ في الاعتبار هذه القواعد العطاء الأربعة من المستثمر الرئيسي والمحسن وارن بافيت.
4. وقتك هو قيمة ، جدا
بالنسبة للكثيرين منا ، فإن أعظم هدية في هذا الموسم هي الوقت الذي نقضيه في المكان الذي نريد أن نكون فيه ، سواء كان ذلك مكتظًا بالأريكة مع كل الأشقاء الثلاثة أو احتساء Mai Tais على شاطئ بمفرده. في الواقع ، عندما سئل ، "هل تفضل المزيد من الوقت أو المزيد من المال؟" في استطلاع LearnVest على مستوى البلاد تم إجراؤه في وقت سابق من هذا العام ، انقسم المشاركون بالتساوي إلى حد كبير ، مع 54 ٪ فقط لصالح المزيد من المال.
"معظم عملائنا يعملون بجد - لهذا السبب هم هنا ، لأنهم مدفوعون ولديهم دوافع ذاتية" ، يوضح Blaylock. "لكن في بعض الأحيان أحتاج إلى تذكيرهم بأنهم يعملون بجد اليوم حتى يتمكنوا من تحقيق مستوى ما من التوازن بين العمل والحياة. أنت لست بحاجة إلى الخروج من ديون بطاقات الائتمان من أجل شراء أطفالك في المستقبل باهظ الثمن الأشياء ؛ تحتاج إلى الخروج من الدين في وقت لاحق من الحياة ، يمكنك قضاء بعض الوقت في العمل لقضاء معهم ".
من خلال إنشاء أنظمة بسيطة ، يمكنك المساعدة في إحراز تقدم في أموالك دون التضحية بوقتك. ابدأ بخطوتين سهلتين: أولاً ، أتمتة مساهماتك في التقاعد والادخار بحيث يتم إيداعها مباشرةً في حساباتك من راتبك. (يمكنك الاستمرار في سلسلة الإنتاجية عن طريق أتمتة المدفوعات مقابل التكاليف الثابتة ، مثل الإيجار وخدمة الإنترنت).
المقبل ، واعتماد "دقيقة المال". نصيحة نجاح مفضلة لمؤسس LearnVest والرئيس التنفيذي Alexa von Tobel ، إن Money دقيقة هي ببساطة 60 ثانية تنفق في مراجعة جميع الحسابات في أول مركز Money الخاص بك في الصباح. في دقيقة واحدة فقط ، يمكنك مراقبة أي شيء يحدث بشكل خاطئ (أو صحيح!).
5. تحديد الأهداف أمر بالغ الأهمية
يعد تحديد الأهداف جزءًا أساسيًا من الإنجاز ، بدءًا من السعي إلى المشاركة في حفلات أعياد الميلاد الخمس وحتى اتخاذ قرارات السنة الجديدة ، وينطبق نفس الشيء على أموالك. كيف من المفترض أن تحقق الأشياء التي تريدها عندما لا تعرف ما هي؟
يوضح Blaylock أن تحديد الأهداف هو أحد الأجزاء الأولى من عملية التخطيط المالي. يقول "الشيء الأكثر أهمية هو أن أي هدف محدد وقابل للقياس". "نبدأ صغيرا. إذا لم يكن لدى العميل أي مدخرات طارئة ، فلن نهدف إلى تحقيق مدخرات لمدة ستة أشهر على الفور - سنبدأ بشهر واحد. يواجه الأشخاص مشكلة عندما يبدأون في وضع أهداف ضخمة لأنفسهم ، ثم تخويف ووقف تقدمهم ".
بعد كل شيء ، يشير Blaylock إلى أن الأهداف يمكن - وينبغي - أن تكون محفزة. يقول: "عندما تضع هدفًا قابلاً للتحقيق ويمكن قياسه وتحقيق ذلك ، فإننا نسميه" فوزًا سريعًا ". "إن تحقيق هدف صغير يجعلك تشعر بالراحة - لدينا عملاء لا يمكنهم تصديق أنهم لم يلمسوا مدخراتهم لمدة شهر كامل أو يشعرون بسعادة غامرة حتى لرؤية رصيد في حساب التوفير الخاص بهم. لمجرد أن الهدف قد لا تبدو مؤثرة في الوقت الحالي ، لا يعني أنها لن تتطور إلى شيء أكبر وأفضل في المستقبل. "
6. يمكن للعائلة أن تمد صبرك - وميزانيتك
لا أحد تحت بشرتك مثل العائلة ، وليس لديهم فرصة أكثر من موسم العطلات.
صدق أو لا تصدق ، يمكن أن يكون لها نفس التأثير على ميزانيتك. يعترف بلايلوك "أرى أن الناس يضحون بصحتهم المالية لرعاية أسرهم بشكل متكرر". "على مستوى ما ، من المدهش أنهم يريدون أن يفعلوا الكثير من أجل أسرهم. ولكن إذا لم يكن مستدامًا من الناحية المالية ، فليس هذا كثيرًا من المساعدة. إنه يشبه قياس قناع الأكسجين على متن الطائرة: لديك لتضعك في المرتبة الأولى ، ثم ساعد من حولك ، وبمجرد أن تكون بصحة جيدة مالياً ، يمكنك بعد ذلك مساعدة الآخرين ".
إذا كنت تشعر بأن عائلتك في كل مكان تتجه إليه - بما في ذلك حسابك المصرفي - فأنت لست وحدك. من الكذب إلى آبائنا بشأن رواتبنا إلى الشعور وكأننا أجهزة الصراف الآلي للعائلة ، والكثير منا على دراية بهذا الضغط. يذكرنا Blaylock: "الأمر متروك لك لتقرير كيفية استخدام أموالك". "سواء كان ذلك هو الادخار أو الاستثمار أو الإقراض لعائلتك (أم لا). إذا كنت غير مرتاح لكيفية تأثيرها على أموالك ، فالأمر متروك لك لتحديد الحدود المناسبة."
7. العواطف يمكن الحصول على أفضل منا
لن يلومك أحد في حالة تمزيقك في نهاية المعجزة في الشارع 34 . في الواقع ، من المتوقع - العطلات تجعلنا عاطفيًا.
الحيلة هي التأكد من أن تلك المشاعر المزعجة لا تفتح محافظنا. يعرف تجار التجزئة أننا معرضون للإنفاق الناجم عن الحنين إلى الماضي: يظهر أن تشغيل موسيقى الكريسماس يحتفظ بالمتسوقين في المتجر لمدة تزيد عن 30٪ إلى 40٪.
يقول بلايلوك: "إن أكبر مصيدة إنفاق عاطفية أراها في نهاية العام هي الذنب". "نشعر بالذنب لأننا لم نقضي الوقت الذي كنا نريده مع أسرنا ، وإحدى الطرق التي نكافح بها هي شراء هدايا غالية الثمن لإظهار حبنا. لكن الأمر ، لا يمكنك أبدًا قضاء ما يكفي للتعويض عن الوقت الضائع - بدلاً من إنفاق المئات على مجرد أشياء ، قد تحصل على قيمة أكبر من تلك الأموال التي تستخدمها للحصول على تذكرة طائرة لزيارة العائلة في جميع أنحاء البلاد. "
في المرة القادمة التي تقوم فيها بتسليم بطاقة الائتمان الخاصة بك ، اسأل نفسك: كيف تشعر؟ إذا لم تكن الإجابة "رائعة وثقة في إجراء هذا الشراء الذكي" ، فقد ترغب في العودة لاحقًا.
8. شراء الجودة يجعل أموالك آخر
هل تفضل استخدام سماعات الرأس التي تبلغ قيمتها 50 دولارًا والتي ترغب فيها طوال العام أو قيمتها 50 دولارًا من القفازات والخطافات سانتاس؟ اعتقدنا ذلك.
العطلات هي مثال مثالي للجودة مقابل الكمية: من المرجح أن يكون الإفراط في تخزين كميات صغيرة من tchotchkes أقل أهمية من اختيار هدية أخرى ذات جودة عالية. وهذه ليست ظاهرة تقتصر على الأعياد. هل سبق لك أن نظرت إلى رصيدك المصرفي المتناقص وتساءلت إلى أين ذهب ، ولم تستطع تذكر إنفاقه؟ نحن نبتعد عن 5 دولارات هنا و 15 دولارًا طوال العام ، وعندما يؤثر ذلك على أهدافنا المالية الأكبر ، فهذا يمثل مشكلة.
يقول Blaylock: "في أغلب الأحيان ، سأجلس مع العملاء لمراجعة إنفاقهم ، وسوف يفاجأون لمعرفة مقدار ما ينفقونه على شيء صغير مثل القهوة أو سيارات الأجرة". "عندما لا تراقب إنفاقك ، فإن أموالك تميل إلى التلاشي. ولهذا السبب ، عندما تعمل نحو هدف كبير ، من المهم أن تتمكن من حساب كل دولار. بعد كل شيء ، فإن المال الذي تدخره الآن هو فقط انفاق المال في وقت لاحق ، على الأشياء التي تريد أكثر من غيرها. "
في تطبيق LearnVest iPad ، يمكنك تحديد أهداف مالية واضحة ، وتتبع تقدمك بالدولار. هل تريد شراء سيارة؟ منزل؟ خد اجازة؟ تعظيم مساهمات التقاعد الخاصة بك؟ في الوقت الحالي ، قد تبدو الأشياء التي تريدها أكثر حالًا ، ولكن بمجرد أن تبدأ العمل تجاهها ، ستندهش من السرعة التي يمكن أن تزيد بها تلك الفواتير التي تبلغ 5 دولارات.
