أنت تعرف ما يقولون: لا يمكنك اختيار عائلتك ، ولكن يمكنك اختيار المخطط المالي الخاص بك.
أو شيء من هذا القبيل.
أحد الأشياء العظيمة حول تولي مسؤولية أموالك هو اختيار من (إذا كان أي شخص) سيساعدك على إدارته.
الخيار ليس دائما سهلا. كيف ستعلم أن المخطط الخاص بك هو السمعة وجديرة بالثقة؟ ربما الأهم من ذلك ، كيف تعرف عندما لا تكون ؟
هذه العلامات الحمراء الخمس هي مؤشر جيد على ما إذا كان المخطط المالي الذي يجلس أمامك هو شخص يجب أن تثق به بأموالك.
1. إنها ليست معتمدة
يقول سامانثا فينت ، CFP ، من LearnVest Planning Services: "يوجد الكثير من المخططين الجيدين الذين ليسوا مخططين ماليين معتمدين". "لكن الشهادة أصبحت المعيار الذهبي للصناعة ، جزئياً لأن CFPs مطلوبة للالتزام بمعايير السلوك المهني لمجلس CFP ، مما يعني في الأساس أننا يجب أن نضع مصالح العملاء في مصلحتنا في جميع الظروف."
من الجيد دائمًا العمل مع شخص لديه تعيين CFP ، والذي يتم إصداره بعد الانتهاء من منهج التخطيط المالي الشخصي المعتمد من مجلس CFP ، واجتياز اختبار صارم صادر عن مجلس معايير المخطط المالي المعتمد ، ومتطلبات تجربة الاجتماع ، واجتياز فحص الأخلاق والخلفية.
2. انه يعرض لإدارة أموالك ل "مجاني"
عادةً ما يتم دفع المخططين الماليين بإحدى طريقتين: إما من خلال الرسوم المقدمة ، والتي يمكن أن تكون كل ساعة ، أو التجنيب ، أو نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها لك ، أو من خلال العمولة ، مما يعني أن المخطط يتم دفعه في كل مرة يشتري أو تبيع الاستثمار.
تعد هياكل الدفع بالرسوم فقط أكثر استحسانًا لمعظم العملاء ، حيث لا يوجد حافز مالي (عمولة) لمخطط شراء أو بيع ، في حين أن العمل على العمولة يشجع المخططين على إجراء عمليات تداول ، بدلاً من البحث فقط عن مصلحتك الفضلى - تسمى "الواجب الائتماني. (تريد أن تتأكد من أن المخطط الذي تختاره هو ائتمان).
في بعض الأحيان ، يمكن للوسطاء المعتمدين على العمولات أن يمثلوا تخطيطهم على أنه مجاني ، لكن "لا شيء مجاني على الإطلاق" ، يحذر فينت. "من المحتمل أن تدفع من خلال الرسوم والعمولات على الاستثمارات التي يختارونها."
للعثور على مخطط مالي معتمد معتمد من الرسوم فقط ، تفضل بزيارة الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين (NAPFA) ، والتي تعد أكبر مجموعة من المستشارين الماليين المعتمدين على الرسوم.
توفر LearnVest Planning Services أيضًا خدمات المخططين الماليين المعتمدين من الرسوم فقط. لمعرفة ما إذا كانت مناسبة لك ، ابدأ بفحص مالي مجاني لمدة 15 دقيقة.
3. تقول إنها تتفوق على السوق
"إذا أخبرك مخطط مالي أنها تستطيع أن تتفوق على السوق ، فهذا علم أحمر رئيسي" ، تشرح فينت. "في الواقع ، بسبب اللوائح الحكومية ، من غير القانوني الإعلان عن بيانات تعد بعودة محددة".
من الصعب للغاية القيام بتفوق أداء السوق - أي الحصول على عوائد استثمار أفضل من متوسط السوق - ويتطلب ذلك تحمل الكثير من المخاطر باستثماراتك. على الرغم من أن بعض مديري الصناديق (الذين يطالبون وارن بافيت) لديهم القدرة على التفوق المستمر في السوق ، إلا أنه مخطط نادر يمكنه فعل الشيء نفسه - ولا يمكن ضمان النتائج أبدًا. في كلتا الحالتين ، في السعي وراء هذه العوائد المرتفعة ، ستعرض استثماراتك لمخاطر أعلى.
بدلاً من ذلك ، ابحث عن مستشار يمكنه ، عند النظر إلى محفظتك ، تقديم المشورة بشأن تخصيص الأصول بشكل صحيح بناءً على تحمل المخاطر والأفق الزمني ، وكذلك من خلال الصعود والهبوط الاقتصادي.
4. إنها لا تسأل عن أهدافك المالية
تنصح فينت "مخططك ليس موجودًا فقط لتدمير الأرقام". "إنها تساعدك في وضع خطة لأموالك وحياتك. يجب أن تبحث عن شخص لديه قيم مماثلة لك."
من الناحية المثالية ، من المحتمل أن ترغب في العمل مع شخص ما في مرحلة حياة مماثلة. هل انت والد؟ قد يكون المخطط مع الأطفال أكثر قدرة على فهم حاجتك للحفظ في الكلية. هل لديك CFP تخصص؟ يتمتع بعض المخططين بمجال الخبرة ، مثل التأمين أو التخطيط العقاري أو الطلاق أو التقاعد - وهو عامل قد ترغب في التفكير فيه إذا كانت هذه حاجة خاصة لك.
عند الاجتماع مع المخططين المحتملين ، تذكر أنه يُسمح لك بطرح أسئلة حول تجربتهم وأولوياتهم: "هل تعتقد أنه من المهم أكثر من أجل توفير التقاعد أو سداد الديون؟ ما هو شعورك حيال دعم الأطفال من خلال الكلية؟ كيف تشعر؟ التخفيف من مخاطر الاستثمار مع تقدم عمرك؟
الخيارات التي تقوم بها بأموالك شخصية بشكل مكثف. يجب أن يكون الشخص الذي يساعدك في اتخاذ هذه الخيارات قادراً على فهم وقبول أولوياتك المالية ومساعدتك في استخدام أموالك لمواجهتها.
5. أسلوب إدارته يجعلك غير مريح
يمكن للمخططين الماليين إدارة أموالك نيابة عنك أو إدارة أموالك معك. نظرًا لأن الأشخاص المختلفين لديهم احتياجات مختلفة عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال ، لا توجد طريقة صحيحة للعمل مع أحد المخططين - الأمر متروك لك لتقرير مدى التدريب العملي الذي تريده أن يكون عليه.
عندما تقوم بتسجيل الدخول باستخدام مخطط مالي ، سيكون هناك اتفاق مكتوب حول كيفية إدارة اثنين من أموالك. قراءة هذا بعناية ، وطرح الأسئلة إذا كنت غير متأكد من أي شيء. هل تقوم بتسجيل حساباتك على هذا المخطط؟ هل سيتحقق معك قبل إجراء عملية تداول أو عند إعادة توازن حساباتك؟ إذا كنت غير مرتاح لأي شيء في الاتفاقية ، فقم بعرضه على الفور.
مرة أخرى ، هناك كلمة إرشادية يجب الانتباه إليها وهي "ائتماني". هذا يعني أن المخطط سيعمل دائمًا على مصلحتك - حتى فوق مصلحته - وهذا هو الخلاصة عندما يتعلق الأمر بالحصول على مساعدة فيما يتعلق بك.
