من السهل أن تأخذ خطة تأمين صحي رائعة أمرا مفروغا منه ، وخاصة إذا كان والداك أو صاحب العمل يقدمها دائمًا. ولكن ، إذا وجدت نفسك تنضم إلى شركة ناشئة لا تقدم فوائد ، أو تعمل لحسابك كمستقلة أو رجل أعمال ، أو تستغرق بعض الوقت بين الوظائف ، فقد ينتهي بك الأمر إلى البحث عن التغطية بنفسك.
وأي شخص كان في هذا القارب يعرف أن العثور على تأمين صحي جيد (بسعر جيد) ليس بالأمر السهل. لذلك ، قبل أن تغوص في بحر الخطط والأقساط ، إليك نظرة عامة على الخيارات التي ستواجهها ، وما تحتاج إلى معرفته حول كل منها.
أساسيات
للبدء (ولمنع نفسك من الانهيار) ، تحقق من مواقع مثل eHealthInsurance و InsureMonkey ، والتي تحدد العوامل التي يجب عليك مراعاتها وتعطيك تقديراً تقريبًا لتكاليف الخطط المختلفة. يمكنك أيضًا قضاء بعض الوقت في النقر حول جامعة InsureMonkey للحصول على مزيد من الدقة الشاملة لأساسيات التأمين الصحي.
معدلات الأسرة أو المجموعة أو الطلاب
إذا كنت قادرًا على الحصول على خطة جماعية ، فغالبًا ما يكون هذا خيارًا أرخص من الخطط التي يمكنك العثور عليها بمفردك. إذا كان عمرك أقل من 26 عامًا ، فيمكنك الحصول على تغطية مستمرة من التأمين الصحي لوالديك ، وذلك بفضل قانون الرعاية بأسعار معقولة. أو ، إذا كنت في المدرسة ، ففحص الخطط التي ترعاها الجامعة - حيث يقدم الكثير منها تأمينًا جماعيًا مخفضًا أو رعاية صحية داخل الحرم الجامعي. يمكن للمقاولين المستقلين أيضًا البحث عن أسعار المجموعات من خلال مؤسسات الصناعة أو المجموعات التجارية.
خطط قصيرة الأجل
تعتبر الخطط قصيرة الأجل ، والتي عادةً ما تصل إلى ستة أشهر تقريبًا ، هي الأفضل إذا كنت تنتظر بدء منافع صاحب العمل الجديد ، أو إذا كنت خارج المدرسة وتتوقع أن تجد وظيفة ذات فوائد بسرعة إلى حد ما. نادراً ما تغطي هذه الخطط الرعاية الصحية الوقائية (مثل لقطات الإنفلونزا) ولكنها توفر لك الحماية (وراحة البال) إذا كنت تواجه علاجًا غير متوقع في المستشفى أو مرضًا.
إنها قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة من حيث الأسعار وطول فترة الالتزام ، وعادة ما تكون أرخص خيار للخطة الفردية. يمكنك العثور على خطة قصيرة الأجل من خلال الانتقال إلى مواقع الاقتباس الجماعية مثل eHealthInsurance أو مباشرة من مقدمي الرعاية الصحية مثل United Health One أو Assurant Health.
التخطيط على المدى طول
تشبه تغطية التأمين الصحي على المدى الطويل الخطط التي تحصل عليها من خلال معظم أصحاب العمل الرئيسيين. سيكون لديك خيارات واعتبارات متشابهة - مثل خطط الاستنباط العالي مقابل خطط الإقراض المنخفضة أو خطط التأمين الصحي مقابل خطط الموازنة العامة - ومجموعة من الأسعار بناءً على تاريخك الصحي وموقعك. إذا كانت لديك حالة طبية موجودة مسبقًا (والتي يمكن أن تعني أشياء مثل الصداع النصفي) ، فربما لن تكون مؤهلاً للتغطية على المدى القصير ، لذلك ستكون الخطة الأساسية طويلة الأجل مع خصم كبير.
إذا كان هذا هو المسار الذي تفكر فيه ، فمن الأفضل مقارنة الخطط على eHealthInsurance ، أو التشاور مع وكيل التأمين الصحي (الذي يعمل لصالح شركة واحدة) ، أو العمل مع وسيط التأمين الصحي (الذي يمثل شركات متعددة ، مثل وكيل العقارات ). سيساعدك البحث السريع في منطقتك في العثور على ممثل محلي يساعدك في تقييم احتياجاتك ويقدم لك خيارات فعالة من حيث التكلفة.
COBRA
إذا تم تسريحك مؤخرًا أو استقالتك أو تخفيض ساعاتك أو طلق زوجتك التي تلقيت منها تغطية ، فراجع برنامج COBRA الذي فرضته الحكومة. بشكل عام ، يتعين على صاحب العمل السابق أن يقوم بتغطيتك في خطة المجموعة لمدة تصل إلى 18 شهرًا (أو 36 شهرًا في حالة الطلاق أو الانفصال القانوني أو وفاة زوجك). المحاذير: إذا كان لدى شركتك أقل من 20 موظفًا ، فلن تحتاج إلى تقديم COBRA ، وإذا تم تركك "لسوء السلوك الجسيم" ، فلن تكون مؤهلاً لذلك.
ولكن إذا كانت COBRA متاحة لك ، فعادة ما يكون ذلك خيارًا جيدًا - سيكلفك أكثر مما كنت تدفعه مقابل التأمين الصحي عندما كنت موظفًا ، لكنك ستحصل على نفس المستوى من التغطية (وهو غالبًا ما يكون أفضل مما يمكنك تحمله على خطة فردية). يجب أن تتلقى معلومات حول الاشتراك في COBRA من صاحب العمل ، إما قبل أن تغادر أو في البريد بعد ذلك بوقت قصير. إذا لم يكن كذلك ، تواصل مع قسم الموارد البشرية السابق واطلب منه.
خطط الأسنان والرؤية
لا تنسَ الرؤية والتأمين على الأسنان - فهي لا تغطيها دائمًا خطط المجموعة ، ومن الصعب الحصول عليها من خلال سياسات قصيرة الأجل. يمكنك التحقق من خياراتك الخاصة بتغطية الأسنان من خلال مواقع مثل DentalPlans.com ، أو التحقيق في خطط العناية بالعيون الفردية من خلال موفرين رئيسيين مثل VSP ، أو متابعة المدخرات المتعلقة بخطط تغطية الأسنان والرؤية المشتركة المتاحة من شركات مثل Humana One.
موارد آخرى
بعد أن تستقر على خطة ، تأكد من أنك مستعد لجميع النفقات الصحية الخاصة بك - المعدلات والخصومات ، والزيارات المكتبية ، والوصفات الطبية ، وأية نفقات خارجة عن الميزانية لا تغطيها خطتك. جرب مواقع مثل Simplee ، وهي خدمة مجانية عبر الإنترنت لمساعدتك في تنظيم ورسم نفقاتك الطبية ، أو DestinationRX ، محرك بحث يساعدك في العثور على أفضل سعر لوصفاتك الطبية.
العثور على الرعاية الصحية بنفسك ليس بالأمر السهل ، ولكن لديك خيارات. إذا كان ذلك ممكنًا ، فقم بإجراء العمل في وقت مبكر جدًا - على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتخلي عن نفسك أو العمل الحر - حيث تستغرق بعض الخطط بضعة أسابيع لتقرير ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. قم ببحثك قبل توقيع أي خطوط منقطة ، واستغرق وقتًا للتأكد من أن الخطة التي تختارها هي الأفضل لك ولصحتك وموقفك.
